La gestión del riesgo financiero y los seguros

Explica la diferencia entre un imprevisto (no sabías que podía pasar) y un riesgo (sabías que podía pasar, pero no cuándo). Clasifica: que llueva el día de la feria en abril, que un socio se ponga enfermo, que salga humo del cuadro eléctrico del instituto. ¿Cuál se podía preparar mejor?

Define probabilidad y daño (impacto) de un riesgo con dos ejemplos del viaje de fin de curso: uno con alta probabilidad y poco daño, y otro con baja probabilidad y mucho daño. Explica por qué el segundo merece más atención aunque sea raro.

La figura es una matriz de riesgos del mercadillo escolar: cada riesgo se coloca según su probabilidad de ocurrir y el daño que haría. Tres riesgos ya están colocados y un cuarto, marcado con un signo de interrogación, debes ubicarlo tú.

1. a) Explica por qué «incendio del local» está arriba a la izquierda y «manchar un cartel» abajo a la izquierda.
2. b) Ubica el signo de interrogación: «perder la caja con la recaudación del día» es poco probable pero arruinaría el proyecto. ¿Qué dos riesgos merecen plan de protección antes que los otros? Razona la respuesta.

El torneo deportivo del instituto mueve estos riesgos: lesiones (probabilidad media, daño alto), que falten equipos (media, medio), perder balones (alta, bajo) y vandalismo en las gradas (baja, alto).

1. a) Dibuja con palabras la matriz probabilidad × daño y ordena los cuatro riesgos por prioridad de atención.
2. b) Asigna a cada uno una estrategia concreta (evitar, reducir, transferir o asumir) y justifica la del riesgo más prioritario.

Nombra las cuatro estrategias ante un riesgo (evitar, reducir, transferir, asumir) y pon un ejemplo de cada una aplicado a montar un puesto de comida en la feria (no usar freidora, formación en higiene, seguro del evento, colchón de $20\ \text{€}$ para imprevistos).

Ante un riesgo hay cuatro estrategias: evitarlo (no hacer la actividad), reducirlo (hacerla más segura), transferirlo (pagar un seguro) o asumirlo (guardar un colchón por si acaso). Clasifica estas decisiones del campamento de verano y justifícalas: (a) cancelar la excursión de barranquismo con aviso de tormenta; (b) contratar un seguro de accidentes para el campamento; (c) poner cascos y monitores en la tirolina; (d) reservar $200\ \text{€}$ por si se rompe material.

El mercadillo escolar se celebra al aire libre. Un plan B con carpa cubierta cuesta $30\ \text{€}$ del presupuesto total de $200\ \text{€}$. Si llueve sin carpa, se estima perder ventas por $150\ \text{€}$; la probabilidad de lluvia ese mes es de $1$ de cada $4$.

1. a) Calcula la pérdida esperada por lluvia (probabilidad por daño) y compárala con el coste de la carpa.
2. b) Decide si contratarías el plan B y defiende tu decisión con los números y con al menos un argumento no numérico.

Explica con un ejemplo sencillo cómo funciona un seguro: muchas personas pagan poco (prima) para que, si a una le pasa algo grande (siniestro), la aseguradora lo cubra. ¿Por qué le sale rentable a la aseguradora? ¿Qué gana el asegurado aunque nunca le pase nada?

Asegurar tu móvil de $240\ \text{€}$ cuesta $24\ \text{€}$ al año. La probabilidad de romperlo en un año, según tu historial, es de una vez cada $5$ años.

1. a) Calcula cuánto pagas de primas en $5$ años y compáralo con el coste de reponer el móvil una vez.
2. b) Con esos números, ¿compensa el seguro en tu caso? ¿Qué más deberías mirar además del cálculo (franquicia, qué cubre, si podrías pagar el móvil nuevo de tu bolsillo)?

Lee la letra pequeña de esta póliza escolar ficticia: cubre daños del material deportivo hasta $500\ \text{€}$ al año, franquicia de $40\ \text{€}$ por siniestro, máximo $2$ siniestros al año, no cubre pérdidas ni robos sin violencia. El club de baloncesto pierde balones por valor de $60\ \text{€}$ al año y le robaron una vez el botiquín ($70\ \text{€}$).

1. a) Explica qué habría cubierto y qué no la póliza el año pasado y calcula cuánto habría pagado la aseguradora por el botiquín.
2. b) Redacta tres preguntas que debes hacer antes de firmar una póliza así y explica qué trampa tiene fijarse solo en la prima.