Fuentes de financiación y endeudamiento

Quieres una bici de $240\ \text{€}$. Explica la diferencia entre pagarla con ahorros (llevas meses guardando $20\ \text{€}$) y pagarla con un préstamo que la tienda te ofrece «al momento». ¿Qué gana y qué arriesga cada opción? ¿En qué casos tendría sentido cada una?

Explica la diferencia entre financiación propia (ahorros, aportaciones de los socios) y financiación ajena (préstamos, que hay que devolver con intereses). Clasifica: los $40\ \text{€}$ que pone cada socio, un préstamo del AMPA, los beneficios reinvertidos del año pasado y un microcrédito bancario.

Nombra cuatro fuentes de financiación para el proyecto del instituto (ahorros del equipo, préstamo del AMPA, preventa de bonos, micromecenazgo) y escribe una ventaja y un inconveniente de cada una en una frase.

El interés es el precio del dinero prestado. Calcula el interés simple de un depósito de $100\ \text{€}$ al $5\ \%$ anual durante un año: ¿cuántos euros genera y con cuánto dinero terminas? ¿Y si lo dejas dos años con interés simple?

Calcula el interés simple de estos préstamos con $I = C \cdot r \cdot t$: (a) $200\ \text{€}$ al $5\ \%$ anual durante $1$ año; (b) $200\ \text{€}$ al $5\ \%$ anual durante $3$ años; (c) $500\ \text{€}$ al $4\ \%$ anual durante $2$ años. Indica en cada caso cuánto se devuelve en total.

Tu abuela te presta $500\ \text{€}$ para el proyecto del instituto y te cobra (en broma) un interés simple del $4\ \%$ anual. Calcula: (a) el interés de cada año; (b) lo que le devolverías si tardas $3$ años en pagarle; (c) lo que pagarías de intereses si tardas solo $6$ meses. Recuerda que con interés simple, $I = C \cdot r \cdot t$.

La figura compara dos formas de hacer crecer $1.000\ \text{€}$ al $10\ \%$ anual durante $3$ años: con interés simple (línea azul, siempre se suma lo mismo) y con interés compuesto (curva verde, los intereses también generan intereses).

1. a) Lee en el gráfico cuánto dinero hay al cabo de $3$ años con cada sistema y calcula la diferencia.
2. b) Explica con tus palabras por qué la curva verde se separa cada vez más de la línea azul.

Depositas $1.000\ \text{€}$ al $5\ \%$ anual con interés compuesto. Calcula el capital al final del primer año y, a partir de ese resultado, el capital al final del segundo año (redondea a céntimos). Compara con el interés simple a dos años y explica de dónde sale la diferencia.

Depositas $800\ \text{€}$ en una cuenta al $3\ \%$ anual con interés compuesto.

1. a) Calcula el capital al cabo de $1$ año y, desde ese resultado, al cabo de $2$ años (redondea a céntimos).
2. b) Calcula lo mismo con interés simple y explica de dónde sale la diferencia y por qué crecería con los años.

Dos anuncios de préstamo para un ordenador de $900\ \text{€}$: tienda A, $12$ cuotas de $82\ \text{€}$; tienda B, $18$ cuotas de $56\ \text{€}$.

1. a) Calcula el total pagado y el coste de la financiación en cada tienda.
2. b) Explica por qué la cuota más baja (tienda B) sale más cara en total y qué regla práctica se deduce sobre la duración de los préstamos de consumo.

Una regla de endeudamiento responsable dice que las cuotas mensuales de tus deudas no deberían pasar del $30\ \%$ de lo que ingresas. Un joven cobra $900\ \text{€}$ al mes en su primer trabajo y ya paga $90\ \text{€}$ por el móvil financiado. Le ofrecen financiar una moto a $150\ \text{€}$ al mes.

1. a) Calcula su límite de cuotas mensual y si puede aceptar la moto sin superarlo.
2. b) Analiza qué riesgos corre si estira esa regla «solo esta vez» y qué alternativas tiene (esperar, ahorro parcial, moto más barata).

Un primo te propone entrar en un «grupo de ahorro» por WhatsApp: cada semana ingresas $20\ \text{€}$ y en $8$ semanas recuperas $190\ \text{€}$, «sin bancos y sin papeleo».

1. a) Calcula el rendimiento que promete y explica por qué es imposible generarlo legalmente con esos números (de dónde saldrían los $30\ \text{€}$ extra por persona).
2. b) Explica el mecanismo de estos fraudes (esquema piramidal: el dinero de los nuevos paga a los antiguos) y redacta tres señales de alarma que deberías detectar antes de ingresar nada.