Fuentes de ingresos para la jubilación

Clasifica cada una como fuente de ingresos para la jubilación proporcionada por el gobierno, por un empleador, por inversiones personales o por el trabajo:

(a) los beneficios del Seguro Social;

(b) un 401(k) con aportes del empleador;

(c) una pensión tradicional;

(d) una cuenta Roth IRA que abrió la persona;

(e) un trabajo de medio tiempo después de los 65 años.

Supón que el trabajador jubilado promedio recibe unos $\$1{,}900$ por mes del Seguro Social (una cifra redondeada). Calcula la cantidad anual. ¿Es probable que esto cubra todos los gastos de la mayoría de los jubilados? Explica brevemente.

Jayden gana $\$2{,}000$ por mes. Su empleador iguala sus aportes al 401(k) dólar por dólar hasta el 3% de su pago. Él aporta el 3% cada mes. Calcula su aporte, el aporte del empleador y el total depositado ese mes.

Valeria gana $\$48{,}000$ al año y compara dos empleadores.

• Plan A: iguala el 100% de los aportes hasta el 4% del sueldo.

• Plan B: iguala el 50% de los aportes hasta el 6% del sueldo.

(a) Calcula el aporte del empleador en cada plan si ella aporta el 4% del sueldo.

(b) Calcula el aporte del empleador en cada plan si ella aporta el 8% del sueldo.

(c) Explica cuál plan es mejor y por qué importa aportar al menos hasta el límite del aporte igualado.

Jayden gana $\$50{,}000$. Su empleador iguala el 50% de sus aportes al 401(k), hasta el 6% del sueldo. Considera tasas de aporte de 0%, 3%, 6% y 10%.

(a) Para cada tasa, calcula su aporte, el aporte igualado del empleador y el total depositado por año.

(b) Calcula el "rendimiento instantáneo" (aporte del empleador dividido entre su aporte) con 3% y con 6%.

(c) Calcula el dinero adicional del empleador que gana al pasar del 6% al 10%.

(d) Argumenta cómo debería priorizar sus aportes frente a otras metas, como pagar una tarjeta de crédito con intereses altos.

El sueldo final de Priya antes de jubilarse es $\$60{,}000$ al año. Supón que el Seguro Social reemplaza cerca del 40% de ese ingreso y que ella quiere reemplazar el 80% en total.

(a) Calcula su ingreso anual del Seguro Social y su meta de ingreso anual.

(b) Calcula la brecha anual que debe venir de otras fuentes.

(c) Si planea retirar el 4% de sus ahorros cada año, ¿qué tan grandes deben ser sus ahorros para cubrir la brecha?

Emma tiene 65 años. Su beneficio esperado del Seguro Social es de $\$1{,}900$ por mes y no tiene pensión. Tiene $\$420{,}000$ en un 401(k) y planea retirar el 4% al año. Sus gastos mensuales son de $\$4{,}200$. También puede trabajar medio tiempo durante 5 años y ganar $\$800$ por mes.

(a) Calcula su ingreso mensual del 401(k) y su ingreso mensual total sin trabajar.

(b) Calcula el faltante mensual con y sin el trabajo de medio tiempo.

(c) Evalúa dos formas en que podría cerrar la brecha que quede, como reducir gastos, trabajar más años o retrasar los beneficios.

Usa la Regla del 72. Una inversión gana 8% al año, así que se duplica aproximadamente cada 72 ÷ 8 = 9 años. Emma invierte $\$5{,}000$ a los 25 años y no agrega más. Su amigo Marcus invierte $\$5{,}000$ a los 34 años y no agrega más. Ambos planean jubilarse a los 61.

(a) ¿Cuántas duplicaciones tiene cada inversión?

(b) Estima el valor de cada una a los 61 años.

(c) Explica qué muestra esto sobre las inversiones personales como fuente de ingresos para la jubilación.