Ejercicios: Fuentes de ingresos para la jubilación

Clasifica cada una como fuente de ingresos para la jubilación proporcionada por el gobierno, por un empleador, por inversiones personales o por el trabajo:

(a) los beneficios del Seguro Social;

(b) un 401(k) con aportes del empleador;

(c) una pensión tradicional;

(d) una cuenta Roth IRA que abrió la persona;

(e) un trabajo de medio tiempo después de los 65 años.

Jayden gana $\$2{,}000$ por mes. Su empleador iguala sus aportes al 401(k) dólar por dólar hasta el 3% de su pago. Él aporta el 3% cada mes. Calcula su aporte, el aporte del empleador y el total depositado ese mes.

Supón que el trabajador jubilado promedio recibe unos $\$1{,}900$ por mes del Seguro Social (una cifra redondeada). Calcula la cantidad anual. ¿Es probable que esto cubra todos los gastos de la mayoría de los jubilados? Explica brevemente.

El sueldo final de Priya antes de jubilarse es $\$60{,}000$ al año. Supón que el Seguro Social reemplaza cerca del 40% de ese ingreso y que ella quiere reemplazar el 80% en total.

(a) Calcula su ingreso anual del Seguro Social y su meta de ingreso anual.

(b) Calcula la brecha anual que debe venir de otras fuentes.

(c) Si planea retirar el 4% de sus ahorros cada año, ¿qué tan grandes deben ser sus ahorros para cubrir la brecha?

Valeria gana $\$48{,}000$ al año y compara dos empleadores.

• Plan A: iguala el 100% de los aportes hasta el 4% del sueldo.

• Plan B: iguala el 50% de los aportes hasta el 6% del sueldo.

(a) Calcula el aporte del empleador en cada plan si ella aporta el 4% del sueldo.

(b) Calcula el aporte del empleador en cada plan si ella aporta el 8% del sueldo.

(c) Explica cuál plan es mejor y por qué importa aportar al menos hasta el límite del aporte igualado.

Usa la Regla del 72. Una inversión gana 8% al año, así que se duplica aproximadamente cada 72 ÷ 8 = 9 años. Emma invierte $\$5{,}000$ a los 25 años y no agrega más. Su amigo Marcus invierte $\$5{,}000$ a los 34 años y no agrega más. Ambos planean jubilarse a los 61.

(a) ¿Cuántas duplicaciones tiene cada inversión?

(b) Estima el valor de cada una a los 61 años.

(c) Explica qué muestra esto sobre las inversiones personales como fuente de ingresos para la jubilación.

Emma tiene 65 años. Su beneficio esperado del Seguro Social es de $\$1{,}900$ por mes y no tiene pensión. Tiene $\$420{,}000$ en un 401(k) y planea retirar el 4% al año. Sus gastos mensuales son de $\$4{,}200$. También puede trabajar medio tiempo durante 5 años y ganar $\$800$ por mes.

(a) Calcula su ingreso mensual del 401(k) y su ingreso mensual total sin trabajar.

(b) Calcula el faltante mensual con y sin el trabajo de medio tiempo.

(c) Evalúa dos formas en que podría cerrar la brecha que quede, como reducir gastos, trabajar más años o retrasar los beneficios.

Jayden gana $\$50{,}000$. Su empleador iguala el 50% de sus aportes al 401(k), hasta el 6% del sueldo. Considera tasas de aporte de 0%, 3%, 6% y 10%.

(a) Para cada tasa, calcula su aporte, el aporte igualado del empleador y el total depositado por año.

(b) Calcula el "rendimiento instantáneo" (aporte del empleador dividido entre su aporte) con 3% y con 6%.

(c) Calcula el dinero adicional del empleador que gana al pasar del 6% al 10%.

(d) Argumenta cómo debería priorizar sus aportes frente a otras metas, como pagar una tarjeta de crédito con intereses altos.