Cómo pagar la universidad y los préstamos estudiantiles
Emma está en 11th grade y quiere estudiar en una universidad pública de su estado. Ve que un año cuesta más de $\$20{,}000$ y se pregunta: ¿de dónde sale ese dinero? ¿Todo hay que devolverlo? ¿Y cuánto termina pagando de verdad por un préstamo? En esta página respondemos esas preguntas.
Fuentes de dinero para la universidad
Casi nadie paga la universidad con una sola fuente. Se combinan varias, y lo primero es separarlas en dos grupos: lo que no se devuelve y lo que sí se devuelve. Ojo: la ayuda externa son las becas y las subvenciones (grants). El work-study es un empleo del campus: es un sueldo que ganas trabajando, no dinero que te regalan. Los ahorros y el trabajo son dinero tuyo o de tu familia.
| Fuente | ¿Se devuelve? | Qué es |
|---|---|---|
| Beca (scholarship) | No | Dinero por mérito académico, deportes, arte o necesidad, de la universidad o de organizaciones |
| Subvención o beca de ayuda (grant), como la Pell Grant | No | Ayuda del gobierno según la necesidad económica |
| Trabajo y estudio (work-study) | No (es un sueldo que ganas trabajando) | Empleo de medio tiempo en el campus que paga un sueldo; llega poco a poco, no como un pago único, así que se cuenta aparte de la ayuda gratuita |
| Ahorros y trabajo del estudiante y la familia | No (es tu propio dinero) | No es ayuda externa, pero tampoco hay que devolverlo: es dinero tuyo o de tu familia, por ejemplo de un trabajo de verano o una cuenta 529 |
| Préstamo estudiantil (loan) | Sí, con intereses | Dinero prestado que pagas después de graduarte |
Enumera cuatro fuentes de dinero que pueden ayudar a pagar la universidad. Luego clasifica cada una como dinero que no tienes que devolver (ayuda gratuita) o dinero que…
Enumera cuatro fuentes de dinero que pueden ayudar a pagar la universidad. Luego clasifica cada una como dinero que no tienes que devolver (ayuda gratuita) o dinero que debes devolver: beca (scholarship), beca Pell (Pell Grant), préstamo estudiantil federal, préstamo estudiantil privado.
La FAFSA
La FAFSA (Free Application for Federal Student Aid, «Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes») es el formulario que usan el gobierno y las universidades para decidir qué ayuda te corresponde: Pell Grant, work-study y préstamos federales. Muchos estados y universidades también la usan para sus propias ayudas.
Normalmente necesitas información como:
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Tu número de Seguro Social y datos de identidad.
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Información de ingresos e impuestos (por ejemplo, de la declaración de impuestos o los formularios W-2).
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Saldos de cuentas bancarias y de inversión.
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La lista de universidades a las que quieres enviar los datos.
Si eres dependiente (la mayoría de los estudiantes de high school lo son), también tienen que dar información tus padres o tu tutor legal: sus ingresos, impuestos y tamaño del hogar.
¿Qué significan las siglas FAFSA y cuál es su propósito? Nombra dos tipos de información que un estudiante normalmente necesita para completarla e indica quién podría…
¿Qué significan las siglas FAFSA y cuál es su propósito? Nombra dos tipos de información que un estudiante normalmente necesita para completarla e indica quién podría tener que dar información si el estudiante es dependiente.
La brecha de financiamiento
Para saber cuánto tendrías que pedir prestado, calcula:
$$\text{costo total} = \text{matrícula} + \text{vivienda, comida, libros y otros gastos}$$ $$\text{brecha} = \text{costo total} - \text{todas las fuentes que no se devuelven}$$El primer año de Noah en una universidad pública de su estado cuesta $\$11,000$ en matrícula y $\$12,000$ en vivienda, comida, libros y otros gastos. Recibe una beca de…
El primer año de Noah en una universidad pública de su estado cuesta $\$11,000$ en matrícula y $\$12,000$ en vivienda, comida, libros y otros gastos. Recibe una beca de $\$3,500$, una beca Pell de $\$2,000$ y espera aportar $\$4,000$ de sus ahorros y de su trabajo de verano.
(a) Calcula el costo total de asistir a la universidad.
(b) Calcula la brecha que queda después de todas estas fuentes.
(c) Sugiere qué tipo de préstamo debería considerar primero para cubrir esa brecha y explica por qué.
Préstamos federales y privados
| Punto | Federal | Privado |
|---|---|---|
| ¿Quién presta? | El gobierno de EE. UU. | Bancos, credit unions y otras empresas |
| Tasa de interés | Fijada por ley; igual para todos los que califican | Depende del crédito del prestatario o codeudor; puede ser fija o variable |
| Verificación de crédito | Generalmente no (para los préstamos para estudiantes de pregrado) | Sí; muchos estudiantes necesitan un codeudor (cosigner) |
| Opciones de pago | Varios planes, incluso uno basado en tus ingresos | Pocas, según lo que ofrezca el prestamista |
| Si tienes problemas | Aplazamiento (deferment), tolerancia (forbearance), posibles programas de perdón | Depende del contrato; menos protecciones |
Regla práctica: primero ayuda gratuita, luego préstamos federales, y los privados solo si todavía falta dinero.
Compara los préstamos estudiantiles federales con los privados. En tu respuesta, trata al menos cuatro de estos puntos: quién presta el dinero, cómo se fija la tasa de…
Compara los préstamos estudiantiles federales con los privados. En tu respuesta, trata al menos cuatro de estos puntos: quién presta el dinero, cómo se fija la tasa de interés, si se exige una verificación de crédito, las opciones de pago y las opciones si el prestatario tiene problemas para pagar.
Cuánto cuesta realmente un préstamo
Si conoces el pago mensual y la duración, no necesitas una fórmula complicada:
$$\text{total pagado} = \text{pago mensual} \times \text{número de meses}$$ $$\text{intereses totales} = \text{total pagado} - \text{monto prestado}$$ $$\text{intereses como \% del préstamo} = \frac{\text{intereses totales}}{\text{monto prestado}} \times 100$$Cuando los intereses no se pagan mientras estudias y no se capitalizan, el total prestado es la suma de lo pedido cada año:
Un estudiante pide prestados $\$10,000$ y acuerda pagarlos en 10 años, con un total de $\$13,000$ devueltos. ¿Cuánto de ese total son intereses? ¿Es correcto decir que…
Un estudiante pide prestados $\$10,000$ y acuerda pagarlos en 10 años, con un total de $\$13,000$ devueltos. ¿Cuánto de ese total son intereses? ¿Es correcto decir que el estudiante pagó 30% de interés por año? Explica brevemente.
Camila pide un préstamo estudiantil de $\$20,000$ y lo pagará con cuotas mensuales fijas de $\$212$ durante 10 años (120 meses). (a) Halla el total que pagará. (b) Halla…
Camila pide un préstamo estudiantil de $\$20,000$ y lo pagará con cuotas mensuales fijas de $\$212$ durante 10 años (120 meses).
(a) Halla el total que pagará.
(b) Halla el total de intereses que pagará.
(c) ¿Qué porcentaje del préstamo original representan los intereses totales?
¿Podré pagarlo? Comparar y decidir
Un préstamo no solo se mide por el costo total, sino también por si cabe en tu presupuesto. Una regla práctica es comparar el pago mensual con tu ingreso bruto mensual:
$$\text{ingreso bruto mensual} = \frac{\text{salario anual}}{12} \qquad \text{parte del ingreso} = \frac{\text{pago mensual}}{\text{ingreso bruto mensual}} \times 100$$Isabella debe pedir prestados $\$15,000$. La opción A es un préstamo federal con un pago fijo de $\$160$ al mes durante 10 años. La opción B es un préstamo privado con…
Isabella debe pedir prestados $\$15,000$. La opción A es un préstamo federal con un pago fijo de $\$160$ al mes durante 10 años. La opción B es un préstamo privado con un pago fijo de $\$135$ al mes durante 15 años, con una tasa que depende del crédito de su codeudor.
(a) Calcula el total pagado y el total de intereses de cada opción.
(b) ¿Qué opción cuesta menos en total? ¿Cuál tiene el pago mensual más bajo?
(c) Argumenta qué opción recomendarías, considerando tanto el costo como la flexibilidad para enfrentar dificultades económicas.
Liam pedirá prestados $\$8,000…
Liam pedirá prestados $\$8,000$ cada año durante 4 años de universidad. No se pagan intereses mientras estudia y, para simplificar, supón que no se capitalizan. Después de graduarse, pagará el total prestado en 10 años, con un costo total de 140% de lo prestado.
(a) Halla el total prestado.
(b) Halla el total que pagará y el total de intereses.
(c) Halla su pago mensual aproximado.
(d) El salario inicial esperado de Liam es de $\$42,000$ al año. Calcula qué parte de su ingreso bruto mensual representa el pago y comenta si parece manejable.
Vuelve al principio: Emma no paga el costo completo con un solo préstamo. Combina becas, Pell Grant, ahorros y trabajo, y pide prestado solo la brecha, primero con préstamos federales.