"Control del dinero: ingresos, gastos y presupuesto"
Jayden recibe $\$40$ al mes de mesada (allowance) y nunca entiende por qué el dinero se agota antes de fin de mes. No es un problema de ingresos insuficientes: es la ausencia de un registro sistemático de en qué se gasta. El presupuesto no es una restricción arbitraria: es un instrumento de planificación que traslada la decisión al momento de recibir el dinero, no al momento de descubrir que ya no queda nada.
Clasificación de ingresos y gastos
Los ingresos de un adolescente vienen de la mesada (allowance), de un trabajo (paycheck), de las propinas (tips), de trabajitos de gig como cuidar niños o repartir comida, y de regalos. En un trabajo, el pago bruto (gross pay) es lo que ganas antes de descuentos y el pago neto (net pay o take-home pay) es lo que de verdad recibes. Presupuesta siempre con el neto. Un side hustle (por ejemplo, vender pulseras o cortar el césped) es un pequeño negocio que suma ingresos, pero también tiene gastos. Para llevar las cuentas puedes elegir entre tres herramientas. Una hoja de cálculo (Google Sheets) es flexible y hace las sumas por ti, pero tienes que armarla. Una app conecta con tu cuenta y registra todo sola, pero puede mostrar más de lo que necesitas y exige cuidar tu privacidad. El papel es simple y gratis, pero no calcula. Elige la que de verdad vas a usar.
Para leer un gráfico de barras de ingresos y gastos por semana, lee la altura de cada barra, suma las barras de cada color para obtener los totales del mes y réstalos: ingresos totales − gastos totales = ahorro.
Clasifica cada movimiento de la alcancía de Nora como ingreso o gasto, y dentro de los gastos, como fijo (cada mes igual) o variable (cambia): (a) la mesada semanal; (b)…
Clasifica cada movimiento de la alcancía de Nora como ingreso o gasto, y dentro de los gastos, como fijo (cada mes igual) o variable (cambia): (a) la mesada semanal; (b) el pase mensual de transporte; (c) un cómic; (d) lo que le dan los abuelos por su cumpleaños; (e) la cuota del club de ajedrez; (f) palomitas de maíz en el cine.
La figura muestra los ingresos y gastos de Lucía durante las cuatro semanas de un mes: cada barra verde es lo que ingresó esa semana y cada barra ámbar, lo que gastó. a)…
La figura muestra los ingresos y gastos de Lucía durante las cuatro semanas de un mes: cada barra verde es lo que ingresó esa semana y cada barra ámbar, lo que gastó.
- a) Lee en el gráfico los ingresos y los gastos totales del mes, y calcula cuánto ahorró Lucía.
- b) La semana $3$ ingresó más de lo normal (le pagaron por cuidar a su primo). Explica qué pasaría con su ahorro si Lucía gastara ese ingreso extra en cuanto llega.
Explica la diferencia entre ingreso y gasto, y entre gasto necesario y gasto prescindible. Clasifica estos gastos de una semana: el boleto de bus a la escuela, una…
Explica la diferencia entre ingreso y gasto, y entre gasto necesario y gasto prescindible. Clasifica estos gastos de una semana: el boleto de bus a la escuela, una entrada de cine, la merienda de cada día, un juego del celular de $\$3$ y el material de una excursión obligatoria.
Estructura y función anticipatoria del presupuesto
Todo presupuesto empieza con una meta: a corto plazo (unos audífonos en 4 meses) o a largo plazo (un carro usado, la universidad). Se arma en este orden: ingresos, gastos y ahorro. Puedes usar una hoja de cálculo (Google Sheets), una app o papel; lo importante es que lo uses.
Los imprevistos pasan. Por eso se aparta un fondo de emergencia (emergency fund), y cuando surge un gasto que no estaba previsto se ajusta el presupuesto: se recorta primero un deseo, no una necesidad. Si repartes un presupuesto en porcentajes (por ejemplo, $\$200$ para una fiesta: comida $50\%$, bebida $20\%$, decoración $15\%$, regalo $15\%$), la suma debe dar $100\%$. Si llegan más invitados, subes comida o bebida y recortas la partida que menos se note.
Define qué es un presupuesto y nombra sus tres partes básicas (ingresos previstos, gastos previstos, diferencia). Explica por qué un presupuesto se hace ANTES del mes y…
Define qué es un presupuesto y nombra sus tres partes básicas (ingresos previstos, gastos previstos, diferencia). Explica por qué un presupuesto se hace ANTES del mes y no después, y qué se hace al acabar el mes con él.
Un puesto de crepas tiene estos movimientos el día de la feria: compra de ingredientes $\$45$, venta de crepas $\$130$, permiso del puesto $\$15…
Un puesto de crepas tiene estos movimientos el día de la feria: compra de ingredientes $\$45$, venta de crepas $\$130$, permiso del puesto $\$15$, cambio inicial del puesto y recuperado $\$20$. Calcula el resultado del día (ingresos menos gastos) y explica por qué el cambio inicial no cuenta ni como gasto ni como ingreso.
Mateo recibe $\$40$ al mes de mesada. Quiere ahorrar para unos audífonos de $\$80$. Sus gastos del mes pasado fueron: transporte $\$12$, ocio $\$18$, snacks $\$8…
Mateo recibe $\$40$ al mes de mesada. Quiere ahorrar para unos audífonos de $\$80$. Sus gastos del mes pasado fueron: transporte $\$12$, ocio $\$18$, snacks $\$8$ y regalos $\$5$.
- a) Calcula cuánto ahorró (o perdió) el mes pasado y, a ese ritmo, cuándo podría comprar los audífonos.
- b) Arma un presupuesto para el próximo mes que le permita comprarlos en cuatro meses: cuánto destina a cada partida y cuánto al ahorro.
La regla 50/30/20 y el principio de autopago
Este interactivo reparte una mesada de $\$60$ en tres partes (50/30/20): necesidades, deseos y ahorro.
Explica qué es el ahorro y la regla «págate primero a ti mismo» (apartar el ahorro al recibir la mesada, no al final del mes). Con una mesada de $\$25…
Explica qué es el ahorro y la regla «págate primero a ti mismo» (apartar el ahorro al recibir la mesada, no al final del mes). Con una mesada de $\$25$ semanales y una meta de ahorro del $20\ \%$, calcula cuánto apartas cada semana y cuánto tendrás en $10$ semanas.
Una regla sencilla de presupuesto reparte los ingresos así: $50\ \%$ para necesidades, $30\ \%$ para caprichos y $20\ \%$ para ahorro. Aplícala a una mesada de $\$60…
Una regla sencilla de presupuesto reparte los ingresos así: $50\ \%$ para necesidades, $30\ \%$ para caprichos y $20\ \%$ para ahorro. Aplícala a una mesada de $\$60$ mensuales y calcula cada parte. Luego clasifica estos gastos reales de un mes en las tres cestas y di si el mes cuadra con la regla: pase de transporte $\$20$, cine y salidas $\$15$, material de la escuela $\$8$, audífonos (capricho) $\$10$, ahorro en la alcancía $\$7$.
Mateo recibe $\$50$ al mes. Arma su presupuesto de marzo con estas partidas: transporte $\$15$, comidas fuera $\$12$, ocio $\$10$, ahorro para un scooter $\$8…
Mateo recibe $\$50$ al mes. Arma su presupuesto de marzo con estas partidas: transporte $\$15$, comidas fuera $\$12$, ocio $\$10$, ahorro para un scooter $\$8$ e imprevistos $\$5$.
- a) Comprueba que el presupuesto cuadra y explica qué significa «presupuesto de suma cero» (cada dólares tiene una misión asignada).
- b) El scooter cuesta $\$120$ y ya tiene $\$40$ ahorrados. Calcula cuántos meses le quedan al ritmo actual y propón dos ajustes del presupuesto para conseguirlo dos meses antes, indicando qué sacrifica.
Análisis de desviaciones presupuestarias
En los ejemplos de esta sección, el «bazar escolar» es un bake sale o mercadito escolar.
Cuando el gasto se pasa, hay tres salidas: usar un fondo de reserva, cobrar un suplemento o recortar una partida. Cada una tiene un costo: el fondo queda más bajo, el suplemento lo paga alguien más y el recorte se nota en la actividad.
El equipo del mercadito (bazar escolar) hizo su presupuesto y la realidad salió así: | Partida | Presupuesto | Real | | --- | --- | --- | | Ingredientes | $\$60…
El equipo del mercadito (bazar escolar) hizo su presupuesto y la realidad salió así:
| Partida | Presupuesto | Real |
|---|---|---|
| Ingredientes | $\$60$ | $\$71$ |
| Carteles | $\$15$ | $\$10$ |
| Permiso | $\$20$ | $\$20$ |
| Ventas | $\$150$ | $\$132$ |
- a) Calcula la desviación de cada partida y el beneficio previsto frente al real.
- b) Analiza las dos causas principales de la desviación y escribe dos decisiones para el próximo presupuesto (estimar precios con la factura o recibo real de compra, colchón de ventas pesimista).
La excursión de fin de año presupuestó $\$45$ por alumno para $35$ alumnos. Al cerrar las cuentas: el autobús subió $\$80$ por el combustible, $3$ alumnos se retiraron…
La excursión de fin de año presupuestó $\$45$ por alumno para $35$ alumnos. Al cerrar las cuentas: el autobús subió $\$80$ por el combustible, $3$ alumnos se retiraron (ya no reembolsables: $\$135$ de sus plazas perdidos) y el albergue descontó $\$50$ por ser grupo grande.
- a) Calcula el presupuesto inicial total y el gasto real total, y la desviación en dólares y porcentaje.
- b) Decide cómo repartir la desviación (asumirla con el fondo de la clase, cobrar un suplemento, recortar una actividad de $\$60$) y defiende tu opción ante los que se retiraron y ante los que van.
El mercadillo solidario de la escuela secundaria (high school) mueve $\$800…
El mercadillo solidario de la escuela secundaria (high school) mueve $\$800$ en efectivo en un solo día. Diseña el sistema de control de la caja: cuánto cambio inicial y quién lo firma, cómo se anota cada venta (o cada retirada de exceso de efectivo), quién custodia el dinero en turnos, cómo se cierra la caja entre dos personas y qué se hace si el recuento no cuadra con las ventas anotadas. Explica por qué estos controles protegen también a quien maneja el dinero.
Vuelve al principio: Si Jayden aplica la regla 50/30/20 a sus $\$40$, apartará de inmediato $\$8$ para ahorro ($20\%$), asignará un máximo de $\$20$ ($50\%$) a necesidades obligatorias y limitará a $\$12$ ($30\%$) sus deseos, evitando que el gasto hormiga consuma su dinero sin darse cuenta.