"La banca del día a día: cuentas, tarjetas y seguridad"

La cuenta corriente es para el día a día (nómina, recibos, tarjeta); la cuenta de ahorro, para guardar dinero que no necesitas y que dé algo de interés. Explica la diferencia y decide dónde pondrías cada cosa: la paga semanal, los $300\ \text{€}$ ahorrados para un portátil, el dinero del abono transporte del mes.

El banco A ofrece cuenta sin cuota pero cobra $0,50\ \text{€}$ por transferencia; el banco B cobra $3\ \text{€}$ al mes de mantenimiento con las transferencias gratis. Nora hace unas $4$ transferencias al mes.

1. a) Calcula lo que pagaría al año en cada banco.
2. b) Explica qué más compararías antes de elegir (cajeros gratis, edad mínima, app, oficina cerca) y cómo se «negocia» con un banco cuando eres joven (preguntar por la cuenta joven, leer la letra pequeña).

Hay tres tipos de tarjeta: débito (el pago sale al momento de tu cuenta), crédito (pagas aunque no tengas saldo y lo devuelves después, a veces con intereses) y prepago (recargas antes solo lo que quieres gastar). Di qué tarjeta describe cada situación: (a) pagar la compra y que se descuente al momento de tu cuenta; (b) comprar online unos auriculares recargando antes solo $60\ \text{€}$; (c) pagar un viaje a final de mes aunque hoy no tengas saldo. Explica después el riesgo de la de crédito si aplazas los pagos.

«La tarjeta de crédito es dinero gratis: compras hoy y pagas el mes que viene.» Responde con datos: un móvil de $500\ \text{€}$ comprado a crédito aplazado al $18\ \%$ TAE y pagado en $12$ meses cuesta unos $50\ \text{€}$ de intereses.

1. a) Explica cuándo la tarjeta de crédito no cuesta nada (pagando todo a fin de mes, sin aplazar) y cuándo se convierte en una trampa (aplazar siempre, pagar solo el mínimo).
2. b) Redacta tres reglas de uso responsable de la tarjeta de crédito para un adolescente que acaba de recibir la primera.

Para hacer una transferencia necesitas el IBAN del destinatario (el código de su cuenta). La ordinaria tarda un día laborable y suele ser gratis; la inmediata llega en segundos y puede llevar comisión.

1. a) Explica cuándo elegirías cada una: pagar el alquiler que vence mañana frente a socorrer a un amigo hoy mismo.
2. b) Razona por qué conviene releer el IBAN dos veces antes de confirmar (las transferencias son muy difíciles de deshacer).

Los pagos entre móviles (bizum y similares) mueven el dinero de tu cuenta a la de otra persona usando su número de teléfono, y llegan al momento.

1. a) Explica dos reglas de seguridad al usarlos (enviar solo a contactos conocidos, comprobar el nombre antes de confirmar).
2. b) Timo frecuente: un desconocido te escribe «te he mandado un bizum por error, devuélvelo», pero en tu cuenta no hay ningún ingreso. Explica qué está intentando y qué debes hacer.

Nerea debe pagar $300\ \text{€}$ por el viaje de fin de curso. Opciones: transferencia inmediata (comisión de $1\ \text{€}$, llega en segundos), transferencia ordinaria (gratis, llega mañana) o bizum (gratis e inmediato, pero el destinatario debe tenerlo activado).

1. a) Recomienda una opción para cada caso: el plazo acaba hoy y el organizador tiene bizum; el plazo es pasado mañana y solo dio su IBAN.
2. b) Explica por qué pagar $1\ \text{€}$ por la inmediata puede salir barato si con ello no pierdes la plaza (el coste de la alternativa es mucho mayor).

Sacar dinero en el cajero de tu banco suele ser gratis; en el de otro banco puede costar unos $2\ \text{€}$ por operación.

1. a) Explica por qué existe esa comisión (tu banco le paga al dueño del cajero) y cómo evitarla.
2. b) Calcula cuánto pagarías al año en comisiones si sacas $20\ \text{€}$ cada semana en cajeros ajenos a $2\ \text{€}$ por vez, y di en qué preferirías gastar ese dinero.

Quedarse en descubierto es gastar más de lo que tienes: la cuenta se queda en negativo (por ejemplo, $-30\ \text{€}$) y el banco te cobra por ese «préstamo» automático.

1. a) Explica la diferencia entre tener la cuenta a cero y tenerla en descubierto.
2. b) Razona por qué un descubierto de $30\ \text{€}$ durante unas semanas puede acabar costando varios euros entre intereses y comisiones, y qué dos hábitos lo evitan (mirar el saldo antes de pagar, activar avisos de saldo bajo).

La cuenta de Diego tiene $45\ \text{€}$ y hoy le cargan el recibo del gimnasio: $60\ \text{€}$. El banco lo paga igual y le deja la cuenta en negativo, cobrándole $4,50\ \text{€}$ de comisión por descubierto más un interés de $0,10\ \text{€}$ por cada día que siga en rojo.

1. a) Calcula cuánto debe Diego al banco justo después del cargo y la comisión.
2. b) Si tarda $10$ días en ingresar dinero, calcula el coste total del tropiezo (comisión más intereses).
3. c) Explica qué debería haber hecho para evitarlo (avisar al gimnasio, tener un pequeño colchón, avisos de saldo bajo).

La app del banco es la puerta a tu dinero. Escribe cinco reglas de seguridad para usarla y explica qué riesgo evita cada una: una contraseña única que no sea la del instituto, la doble verificación, no entrar con el wifi público de la estación, no dejar el móvil desbloqueado a cualquiera y mantener la app actualizada.

A Vera le llega este SMS: «BANCO: su cuenta ha sido bloqueada. Verifíquela ya en bnc-seguridad.example.com con su usuario y su clave».

1. a) Señala tres pistas de que es un timo (urgencia, amenaza, una dirección que no es la oficial, pedir claves).
2. b) Explica paso a paso qué debe hacer Vera y qué consiguen los ladrones si alguien mete sus datos ahí.

A la madre de Unai la llaman «del banco»: dicen que hay cargos sospechosos y, para bloquearlos, necesitan que les lea el código que le acaba de llegar por SMS.

1. a) Explica qué es el vishing y por qué el código del SMS es la llave que buscan: el banco de verdad jamás lo pide por teléfono.
2. b) Escribe el guion correcto: qué debe decir ella, qué debe hacer al colgar (llamar ella misma al número oficial que figura en su tarjeta o entrar en la app) y a quién avisar si ya dio el código.