As formas de pagamento atuais
A Beatriz vai ao café, paga a bica com uma moeda; à tarde, paga o lanche com o telemóvel e, à noite, a mãe transfere a mesada. Em nenhum destes momentos foi preciso ir ao banco levantar notas. Será tudo «dinheiro»? E como é que o dinheiro «viaja» de uma conta para outra? É isso que vais perceber nesta página.
Numerário e moeda escritural
Em Portugal, o dinheiro tem duas grandes formas.
Repara que a moeda escritural é mesmo moeda: serve de meio de pagamento, mede valores e permite guardar valor (as funções da moeda, estudadas em MOEDA-FUNC). Por isso, o saldo da conta à ordem conta como dinheiro, tal como as notas na carteira. A passagem do numerário para a moeda escritural foi apresentada em MOEDA-HIST.
A figura mostra o que acontece num pagamento de 12 € em numerário e num pagamento por MB Way.
O Guilherme anotou os pagamentos que a família fez num só dia: o pão da manhã, pago com moedas, na padaria do bairro; a renda da casa, paga por transferência bancária; o…
O Guilherme anotou os pagamentos que a família fez num só dia:
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o pão da manhã, pago com moedas, na padaria do bairro;
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a renda da casa, paga por transferência bancária;
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o lanche da escola, pago com MB Way;
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a fatura da eletricidade, paga num terminal Multibanco;
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uma mochila, comprada numa loja online e paga com cartão de débito.
- a) Identifica a forma de pagamento usada em cada situação da lista.
- b) Explica a diferença entre numerário e moeda escritural.
- c) Indica quais dos pagamentos da lista foram feitos com moeda escritural.
O Tiago comprou um caderno de 12 € na papelaria e pagou com MB Way. A figura compara esse pagamento com o mesmo caderno pago em numerário, mostrando o que acontece ao…
O Tiago comprou um caderno de 12 € na papelaria e pagou com MB Way. A figura compara esse pagamento com o mesmo caderno pago em numerário, mostrando o que acontece ao dinheiro em cada caso; uma das caixas está tapada.
- a) Completa a caixa em falta da figura.
- b) Em qual dos dois pagamentos há movimento de moeda escritural? Justifica.
- c) Indica duas vantagens do pagamento com MB Way face ao numerário e uma situação em que este pagamento pode falhar (pensa no saldo da conta, na rede ou na bateria do telemóvel).
Das notas ao telemóvel: as formas de pagamento
A evolução tecnológica multiplicou as maneiras de pagar: o cartão e o Multibanco surgiram com as redes informáticas dos bancos, o pagamento sem contacto com a tecnologia de comunicação por aproximação, e o MB Way e as carteiras digitais com a generalização do telemóvel e da Internet. As mais usadas em Portugal são:
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Numerário: notas e moedas.
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Cartão de débito: o valor é retirado diretamente do saldo da conta à ordem. Pode ser usado em lojas, online e em terminais Multibanco. O pagamento sem contacto (por aproximação) dispensa introduzir o código em compras de pequeno valor.
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Transferência bancária: passa dinheiro de uma conta para outra (renda da casa, propinas, salários).
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MB Way: aplicação no telemóvel, associada ao cartão e à conta, que permite pagar em lojas e online e enviar dinheiro a amigos com o número de telemóvel.
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Carteiras digitais no telemóvel ou no relógio: guardam os dados do cartão e pagam por aproximação.
Quase todas (todas, menos o numerário) são moeda escritural. A evolução tecnológica tornou os pagamentos mais rápidos e cómodos, mas trouxe também novos riscos.
| Forma de pagamento | Vantagens | Riscos ou desvantagens |
|---|---|---|
| Numerário | Aceite em quase todo o lado; não precisa de rede nem de bateria; ajuda a controlar gastos | Pode perder-se ou ser roubado; é pouco prático para valores altos e online |
| Cartão de débito | Seguro e rápido; dispensa trazer notas; serve online | Só funciona com saldo; o cartão pode ser furtado ou clonado |
| Transferência bancária | Boa para valores elevados; fica registada | Pode demorar; um engano no IBAN é difícil de corrigir |
| MB Way | Rápido; sem cartão físico; permite enviar dinheiro a amigos | Depende de telemóvel, rede e bateria; é alvo de burlas |
| Carteira digital | Muito cómoda, por aproximação | Depende do aparelho; se for perdido ou acedido por terceiros, há risco |
As formas de pagamento mais usadas hoje em Portugal são o numerário (notas e moedas), o cartão de débito, a transferência bancária, o MB Way e as carteiras digitais no…
As formas de pagamento mais usadas hoje em Portugal são o numerário (notas e moedas), o cartão de débito, a transferência bancária, o MB Way e as carteiras digitais no telemóvel ou no relógio.
- a) Constrói uma tabela com uma linha por cada forma de pagamento e as colunas «Vantagens» e «Riscos ou desvantagens», preenchendo cada célula com pelo menos um elemento.
- b) A avó do Dinis diz que só confia no numerário «porque é o único dinheiro a sério». Explica-lhe, com dois argumentos, por que razão o saldo da conta à ordem também é moeda.
- c) A Leonor quer comprar um casaco de 60 € numa loja online. Indica que forma de pagamento lhe aconselhas e justifica a escolha.
Segurança nos pagamentos digitais
Quanto mais pagamos por via digital, mais os burlões tentam enganar-nos. O golpe mais comum é o phishing: uma mensagem (SMS, email, chamada) que parece vir do banco ou do MB Way e pede dados pessoais, códigos de acesso ou o número do cartão, geralmente com urgência («a sua conta vai ser bloqueada»).
Porque é que nunca se partilham códigos? Porque quem os tiver pode pagar ou transferir como se fosse tu, e o banco nunca os pede por mensagem ou por telefone.
Será que o numerário vai desaparecer? Há argumentos dos dois lados.
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A favor de uma sociedade com menos numerário: pagamentos mais rápidos e higiénicos; menos riscos de roubo e perda; mais facilidade em compras online.
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Contra: quem não tem telemóvel ou competências digitais fica excluído; falhas de rede ou de energia deixam de permitir pagar; há mais risco de fraude e de perda de privacidade.
O Francisco recebeu um SMS que parecia vir do banco: pedia-lhe para abrir uma ligação e confirmar o número do cartão e os códigos de acesso «para desbloquear o MB Way».…
O Francisco recebeu um SMS que parecia vir do banco: pedia-lhe para abrir uma ligação e confirmar o número do cartão e os códigos de acesso «para desbloquear o MB Way».
- a) Explica por que razão nunca se devem partilhar códigos de acesso, palavras-passe ou dados do cartão, mesmo quando a mensagem parece vir do banco.
- b) Indica o que deve fazer o Francisco para confirmar se a mensagem é verdadeira.
- c) O MB Way já ultrapassa 5 milhões de utilizadores em Portugal e cada vez mais pagamentos se fazem sem notas nem moedas. Discute a frase seguinte, apresentando dois argumentos a favor e dois contra: «Portugal caminha para uma sociedade sem numerário, o que é bom para toda a gente.» Pensa nas pessoas idosas, na privacidade, nos custos para os pequenos comerciantes e na segurança.
Em resumo
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Numerário são as notas e moedas; moeda escritural são os saldos em conta, que se movem por registo.
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O saldo da conta à ordem também é moeda: cumpre as funções da moeda.
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Em Portugal, paga-se com numerário, cartão de débito, transferência, MB Way e carteiras digitais, cada uma com vantagens e riscos.
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A tecnologia trouxe rapidez, mas também fraudes como o phishing.
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Nunca partilhes códigos ou dados do cartão; em caso de dúvida, contacta o banco pelos canais oficiais.