Instrumentos financieros, mercado de divisas y criptomonedas
Fátima viaja con su familia a Ciudad del Este y quiere comprar un celular en dólares. En el camino piensa: ¿cuántos guaraníes necesito? ¿Conviene llevar efectivo o pagar con la billetera electrónica? Y si guardó plata para sus estudios, ¿dónde está más segura? Todas estas preguntas se responden con las herramientas del mercado financiero. Vamos a verlas.
Instrumentos financieros
Un instrumento financiero es un servicio o producto que sirve para guardar, prestar, proteger o mover plata. Los cuatro grupos que tenés que saber distinguir son estos:
| Tipo | Para qué sirve | Ejemplo en Paraguay |
|---|---|---|
| Ahorro | Guardar plata y ganar un interés | Cuenta de ahorro en un banco o en una cooperativa |
| Crédito | Recibir plata hoy y devolverla después con intereses | Préstamo para comprar una moto |
| Seguro | Protegerse de un riesgo pagando una prima | Póliza que cubre el auto contra accidentes |
| Pago digital | Pagar o enviar plata desde el celular | Tigo Money, Personal Pay |
Cada instrumento tiene una lógica distinta. En el ahorro, vos prestás tu plata a la entidad y ella te paga interés. En el crédito pasa al revés: la entidad te presta a vos y le pagás interés. En el seguro pagás una cantidad pequeña y segura (la prima) para evitar una pérdida grande e incierta.
Clasificá cada elemento como instrumento de ahorro, de crédito, de seguro o de pago digital: a) Una cuenta de ahorro en una cooperativa. b) Un préstamo para comprar una…
Clasificá cada elemento como instrumento de ahorro, de crédito, de seguro o de pago digital:
- a) Una cuenta de ahorro en una cooperativa.
- b) Un préstamo para comprar una moto.
- c) Una póliza que cubre el auto contra accidentes.
- d) Una billetera electrónica como Tigo Money.
Divisas y tipo de cambio
Una divisa es una moneda extranjera: para nosotros, el dólar, el real brasileño o el peso argentino. El tipo de cambio es el precio de una moneda expresado en otra. Si 1 dólar equivale a ₲7.500, ese es el tipo de cambio guaraní–dólar. Los valores de esta página son cifras de ejemplo, no cotizaciones reales.
El mercado de divisas es donde se compran y venden monedas: bancos, casas de cambio y cambistas. Lo necesitás cuando viajás, comprás por internet en dólares o cuando una empresa importa o exporta.
Para pasar de guaraníes a dólares se hace la operación inversa: se divide por el tipo de cambio. Con ₲150.000 comprás $150.000 \div 7.500 = 20$ dólares.
Definí qué es una divisa y qué es el tipo de cambio. Luego dá un ejemplo de situación cotidiana en Paraguay en la que una persona necesita cambiar guaraníes por otra…
Definí qué es una divisa y qué es el tipo de cambio. Luego dá un ejemplo de situación cotidiana en Paraguay en la que una persona necesita cambiar guaraníes por otra moneda.
Supongamos que 1 dólar equivale a ₲7.500. Sofía viaja a Ciudad del Este y quiere comprar 200 dólares. a) Calculá cuántos guaraníes necesita. b) Si después le sobran 40…
Supongamos que 1 dólar equivale a ₲7.500. Sofía viaja a Ciudad del Este y quiere comprar 200 dólares.
- a) Calculá cuántos guaraníes necesita.
- b) Si después le sobran 40 dólares y los vende al mismo tipo de cambio, calculá cuántos guaraníes recibe.
Compra, venta y ganancia de la casa de cambio
Las casas de cambio publican dos precios: el de compra (lo que te pagan si les vendés dólares) y el de venta (lo que te cobran si les comprás). El de venta siempre es mayor. La diferencia es su ganancia.
Una casa de cambio de Asunción publica estos valores: compra el dólar a ₲7.400 y lo vende a ₲7.600. a) Si Óscar vende 100 dólares, calculá cuántos guaraníes recibe. b)…
Una casa de cambio de Asunción publica estos valores: compra el dólar a ₲7.400 y lo vende a ₲7.600.
- a) Si Óscar vende 100 dólares, calculá cuántos guaraníes recibe.
- b) Si luego compra 100 dólares, calculá cuántos guaraníes paga.
- c) Calculá cuánto perdió Óscar en la operación completa y explicá de dónde proviene la ganancia de la casa de cambio.
Cuando el dólar sube o baja
El tipo de cambio cambia con la oferta y la demanda de divisas. Si el dólar sube de ₲7.400 a ₲7.800, decimos que el guaraní se depreció (vale menos) y el dólar se apreció. Si baja, ocurre lo contrario.
Esto afecta a cada uno de forma distinta: los importadores pagan en dólares, así que necesitan más guaraníes. Los exportadores cobran en dólares, así que reciben más guaraníes por lo mismo que venden.
Una empresa de Encarnación importa mercadería por 5.000 dólares, que debe pagar dentro de 30 días. Hoy 1 dólar equivale a ₲7.400, pero en 30 días el tipo de cambio será…
Una empresa de Encarnación importa mercadería por 5.000 dólares, que debe pagar dentro de 30 días. Hoy 1 dólar equivale a ₲7.400, pero en 30 días el tipo de cambio será de ₲7.800.
- a) Calculá cuánto costaría pagar hoy y cuánto costará pagar dentro de 30 días, en guaraníes.
- b) Calculá la diferencia y expresala como porcentaje del costo de hoy.
- c) Explicá cómo afecta a los importadores una suba del dólar y a quiénes beneficia (por ejemplo, exportadores de soja) y por qué.
Criptomonedas
Una criptomoneda es una moneda digital que existe solo en redes de computadoras y se protege con criptografía. Bitcoin es la más conocida. Tres rasgos que debés recordar:
-
No la emite el Banco Central del Paraguay ni ningún banco central: no es moneda de curso legal como el guaraní.
-
Su valor es muy volátil: puede subir o bajar mucho en pocos días.
-
No hay un banco que la respalde: si te estafan o perdés la clave, difícilmente recuperás tu plata.
Comparada con una cuenta de ahorro en una cooperativa (valor estable, interés conocido, entidad regulada), la criptomoneda es mucho más riesgosa para guardar plata que vas a necesitar.
Indicá si cada afirmación sobre las criptomonedas es verdadera o falsa y justificá brevemente: a) Son monedas digitales. b) Las emite el Banco Central del Paraguay. c)…
Indicá si cada afirmación sobre las criptomonedas es verdadera o falsa y justificá brevemente:
- a) Son monedas digitales.
- b) Las emite el Banco Central del Paraguay.
- c) Su valor puede subir y bajar mucho en poco tiempo.
Diego compró una criptomoneda por el equivalente a ₲2.000.000. En una semana su valor subió un 30 %, y la semana siguiente bajó un 30 % respecto del valor de la primera…
Diego compró una criptomoneda por el equivalente a ₲2.000.000. En una semana su valor subió un 30 %, y la semana siguiente bajó un 30 % respecto del valor de la primera semana.
- a) Calculá el valor de su inversión al final de cada semana.
- b) Explicá por qué Diego no terminó con el mismo valor con el que empezó, aunque subió y bajó el mismo porcentaje.
- c) Argumentá qué características de las criptomonedas (volatilidad, falta de respaldo de un banco central, riesgo de estafas) deberían considerar quienes piensan usarlas como ahorro, y compará con una cuenta de ahorro en una cooperativa.
Riesgo, rentabilidad y liquidez
Al elegir dónde poner tu plata, mirá tres cosas: la rentabilidad (cuánto podés ganar), el riesgo (cuánto podés perder) y la liquidez (qué tan rápido la convertís en plata disponible sin perder valor). Por lo general, a más rentabilidad posible, más riesgo.
| Opción | Riesgo | Rentabilidad posible | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Cuenta de ahorro en cooperativa | Bajo | Baja | Alta |
| Bono | Medio | Media | Media |
| Criptomoneda | Muy alto | Muy variable | Alta, pero con precio incierto |
Araceli ahorró ₲3.000.000 y piensa en tres opciones: dejarlos en una cuenta de ahorro de una cooperativa, comprar un bono o comprar una criptomoneda. a) Ordená las tres…
Araceli ahorró ₲3.000.000 y piensa en tres opciones: dejarlos en una cuenta de ahorro de una cooperativa, comprar un bono o comprar una criptomoneda.
- a) Ordená las tres opciones de menor a mayor riesgo y justificá tu orden.
- b) Explicá por qué una persona que necesita el dinero en pocos meses para pagar sus estudios debería cuidar especialmente la liquidez y el riesgo.
Resumen
Volvé al principio: Fátima, con el dólar a ₲7.500, necesita ₲7.500 por cada dólar que gaste en Ciudad del Este, y si guarda plata para sus estudios, una cuenta de ahorro le da más seguridad que una criptomoneda.