La tasa efectiva anual (TEA)

Completa la siguiente tabla indicando el valor de $n$ (número de periodos de capitalización al año) que debes utilizar en la fórmula de la TAE para cada caso:

Una cuenta de ahorros para jóvenes ofrece un interés nominal anual (TIN) del $3 \%$ con capitalización mensual. Calcula la Tasa Anual Equivalente (TAE) de esta cuenta.

Un banco anuncia una cuenta de ahorro con una TAE del $2,5 \%$ y liquidación de intereses anual. Si el periodo de liquidación es de un año completo, ¿cuál es el interés nominal anual (TIN) de esta cuenta? Explica por qué en este caso coinciden ambos valores.

Para financiar un viaje de fin de curso, un grupo de alumnos deposita sus ahorros en un producto financiero que ofrece un $4 \%$ de interés nominal anual con capitalización trimestral. Determina la TAE de la operación.

Calcula la TAE correspondiente a un interés nominal del $12 \%$ anual capitalizable trimestralmente. Si después decidimos cambiar a una capitalización mensual manteniendo el mismo TIN, ¿aumentará o disminuirá la TAE? Compruébalo realizando el segundo cálculo.

Dos bancos digitales, NeoBank y BancaApp, quieren captar tus ahorros para un fondo que estás creando para tu viaje de fin de curso.

• NeoBank te ofrece un interés nominal anual del $3,5\%$ con capitalización mensual de los intereses.

• BancaApp te ofrece un interés nominal anual del $3,55\%$ con capitalización semestral.

Calcula la Tasa Anual Equivalente (TAE) de ambas opciones y determina cuál es más rentable para tus ahorros.

Un inversor joven está analizando dos productos financieros para sus ahorros. El primero es una cuenta de ahorro que ofrece un $4,5 \%$ de interés nominal anual con capitalización diaria. El segundo es un fondo de inversión que garantiza un $4,6 \%$ de interés nominal anual pero con capitalización semestral. Demuestra algebraicamente cuál de los dos productos genera una mayor rentabilidad real anual mediante el cálculo de sus respectivas $TAE$ y determina la diferencia porcentual entre ambas en base anual.

Quieres comprar una tableta gráfica que cuesta $18\,000$ pesos y decides financiarla con una tarjeta de crédito de una tienda de electrónica. El contrato indica que el interés mensual que te aplicarán es del $1,8\%$.

1. a) Calcula el interés nominal anual que te están cobrando.
2. b) Halla la TAE asociada a esta operación financiera.

Un banco anuncia un préstamo personal para jóvenes con una TAE del $7,2\%$. Si los intereses se liquidan mensualmente y no existen comisiones adicionales, ¿cuál es el tipo de interés nominal anual (TIN) que te están aplicando?

El banco AhorroFácil liquida los intereses de sus cuentas cada trimestre. Si un cliente quiere obtener un rendimiento real (TAE) del $5\%$, ¿qué interés nominal anual debería ofrecer el banco?

Una entidad bancaria anuncia una cuenta de depósito con una $TAE$ del $5,116125 \%$. Si el banco realiza la liquidación de intereses de forma mensual, calcula el Tipo de Interés Nominal ($TIN$) anual que está aplicando. Una vez obtenido, calcula cuánto dinero recibiría un cliente que deposita $\$400\,000$ durante un trimestre si decide no reinvertir los intereses generados cada mes (interés simple durante ese periodo).

Un banco ofrece un producto de inversión donde los intereses se capitalizan de forma trimestral. Si un cliente desea que su capital inicial se duplique exactamente en $10$ años, ¿cuál debe ser la $TAE$ mínima que debe ofrecer el producto? Expresa el resultado con cuatro decimales y calcula también el $TIN$ anual correspondiente a dicha operación.

Viste un anuncio de "microcréditos rápidos" en internet. Te prestan $12\,000$ pesos para un gasto urgente y debés devolver $12\,600$ pesos al cabo de exactamente un mes.

1. a) Calculá el interés mensual en tanto por ciento.
2. b) Calculá la TAE de este préstamo si se mantuvieran las mismas condiciones durante todo un año. ¿Te parece un interés razonable comparado con un préstamo bancario habitual?

Una entidad financiera ofrece un depósito a plazo fijo de un año con un interés nominal del $4\%$. Sin embargo, el banco te cobra una comisión de apertura fija de $25$ pesos que se descuenta al inicio de la inversión. Si decides invertir $2.000$ pesos:

1. a) ¿Qué capital real estás invirtiendo tras pagar la comisión?
2. b) ¿Qué capital recibirás al finalizar el año?
3. c) Teniendo en cuenta que al final del año recibes el capital más los intereses, calcula la TAE real de la operación considerando la comisión como un menor capital inicial.

Un "microcrédito" por internet ofrece $\$300$ a devolver en un único pago a los $15$ días. El prestamista cobra $\$12$ en concepto de "honorarios de gestión", pero publicitariamente indica que el tipo de interés es del $0 \%$. Calcula la $TAE$ real de esta operación financiera considerando que un año tiene $365$ días. Reflexiona sobre por qué este dato es obligatorio por ley en la publicidad de estos productos.

Una plataforma de crowdlending permite prestar dinero a pymes. Una empresa solicita $\$200\,000$ y se compromete a devolver $\$224\,000$ al cabo de $9$ meses en un único pago. Calcula la $TAE$ que obtendrán los inversores si la plataforma cobra una comisión de gestión del $1 \%$ sobre el capital final cobrado en el momento del vencimiento. Compara este resultado con la $TAE$ que se obtendría si no existiera dicha comisión de gestión.

Una conocida cadena de tiendas de tecnología ofrece una promoción para comprar una computadora de última generación que cuesta $\$60\,000$. La oferta consiste en un préstamo a $12$ meses con un $0 \%$ de interés nominal ($TIN$), pero con una comisión de apertura de $\$3\,000$ que se paga en la primera cuota. Si comparamos esta oferta con un préstamo bancario tradicional que no tiene comisiones pero aplica un interés compuesto mensual, ¿cuál debería ser el $TIN$ de este segundo préstamo para que su Tasa Anual Equivalente ($TAE$) sea idéntica a la de la oferta de la tienda?

Al solicitar un préstamo hipotecario de $\$7\,200\,000$, el banco nos ofrece un $TIN$ del $3,2 \%$ con capitalización mensual. Sin embargo, para concederlo, nos obliga a contratar un seguro de vida anual de $\$10\,000$ (que se paga prorrateado mensualmente junto con la cuota durante los 20 años) y pagar una comisión de apertura del $0,5 \%$ sobre el capital solicitado. Calculá la $TAE$ de la operación durante el primer año de vida del préstamo, integrando todos estos gastos adicionales en el costo efectivo del capital.

Comparamos dos tarjetas de crédito. La Tarjeta Platino cobra un interés nominal mensual del $1,8 \%$ sin cuota de mantenimiento. La Tarjeta Oro cobra un $1,5 \%$ nominal mensual pero tiene una cuota fija de mantenimiento de $\$1\,800$ al año. Si un usuario mantiene una deuda media constante de $\$48\,000$ durante todo el año, calculá la $TAE$ de ambas opciones y determiná a partir de qué cantidad de deuda media anual empezaría a ser más rentable la Tarjeta Oro.

Un banco ofrece dos tipos de depósitos a un año:

• Depósito A: $5 \%$ TIN con pago de intereses semestral.

• Depósito B: $5,05 \%$ TAE con pago de intereses anual.

Calcula la TAE del Depósito A para saber cuál de los dos es más rentable.

Compara las siguientes tres ofertas de inversión para un capital de $200\,000$ pesos durante un año:

• Oferta A: $4,2\%$ de interés nominal anual, con capitalización trimestral.

• Oferta B: $4,15\%$ de interés nominal anual, con capitalización mensual.

• Oferta C: $4,25\%$ de interés anual simple (los intereses no se reinvierten).

Calcula la TAE de cada una (en el caso C, la TAE coincide con el interés simple al ser un año) y ordénalas de mejor a peor.

Una empresa de telefonía ofrece financiar un smartphone de alta gama. El teléfono cuesta $1.100$ pesos al contado. La financiación consiste en $12$ cuotas mensuales de $98$ pesos.

1. a) Calcula el total pagado al finalizar el año.
2. b) Si el exceso pagado sobre el precio al contado se consideran intereses devengados al final del año, ¿qué interés simple anual estarías pagando?
3. c) Si la entidad financiera nos dice que la TAE de la operación es del $13,5\%$, comprueba si el capital final de invertir $1.100$ pesos a ese interés compuesto mensual coincide aproximadamente con el total de las cuotas pagadas.