Pensiones y sostenibilidad del Estado social de derecho

Explica cómo funciona el sistema de pensiones de reparto en Colombia (el régimen de prima media): quién paga las pensiones de hoy y quién pagará las tuyas. ¿En qué se diferencia de un sistema de capitalización individual?

¿Qué son los aportes a la seguridad social (salud y pensión) y quién los paga (una parte la empresa y otra el trabajador, descontada de la nómina)? Explica qué financia ese dinero y por qué aparece como un descuento más en la nómina junto a la retención en la fuente.

Define la tasa de dependencia (relación entre las personas mayores y la población en edad de trabajar) y explica qué le ocurre al sistema de pensiones cuando la población envejece.

La figura muestra la pirámide de población de un país imaginario muy envejecido, con la población de cada grupo de edad (en millones de habitantes), hombres a la izquierda y mujeres a la derecha.

1. a) Describe la forma de la pirámide: ¿qué indican su base estrecha y su parte superior ancha?
2. b) Explica qué problema plantea esa estructura para las pensiones dentro de veinte años.

Analiza el efecto de la inmigración sobre la sostenibilidad de las pensiones: edad media de quienes llegan, cotizaciones que aportan y por qué muchos economistas la consideran parte de la solución demográfica.

¿Qué es la tasa de natalidad y cómo se relaciona con las pensiones de dentro de veinticinco años? Explica la cadena: menos bebés hoy, menos cotizantes mañana, mismos o más pensionados.

Datos ficticios: en el año $2000$ había $4$ personas activas por cada mayor de $65$ años; hoy hay $2,5$; en $2050$ se prevén $1,7$.

1. a) Interpreta la evolución: ¿qué está pasando con la pirámide de población?
2. b) Más allá de las pensiones, nombra dos consecuencias económicas del envejecimiento (gasto en salud, cuidados de dependencia, menor dinamismo) y explícalas brevemente.

Cada vez hay más personas mayores que necesitan cuidados diarios, y hoy los prestan sobre todo familiares, en su mayoría mujeres.

1. a) ¿Qué costo de oportunidad tiene ese modelo familiar para quien cuida (empleo, cotizaciones a pensión, salud)?
2. b) Compara dos soluciones (servicios públicos de atención a la dependencia, empleo profesional de cuidados bien regulado): cuánto cuestan, qué empleos crean y cómo se financian. ¿Cuál te parece más sostenible?

La esperanza de vida en España supera los $83$ años y sigue subiendo. Explica cómo afecta eso al sistema de pensiones: si la jubilación está en torno a los $65$, ¿cuántos años se cobra la pensión de media y qué significa eso para las cuentas del sistema?

¿Qué es la «alcancía de las pensiones» (el fondo de reserva de la Seguridad Social)? Explica para qué se creó (guardar en los años de superávit para los años de déficit) y qué ocurre cuando se agota: ¿de dónde sale entonces el dinero que falta?

¿Qué es la pensión anticipada o jubilación anticipada? Explica el dilema que plantea para el sistema (menos años cotizando y más años cobrando) y por qué suele llevar penalizaciones en el valor de la pensión. ¿En qué casos puede ser justa (trabajos duros, largas carreras de cotización)?

En un país hay dos cotizantes por cada pensionista y la pensión media es de $\$4\,800\,000$ al mes.

1. a) Calcula cuánto debería aportar cada cotizante al mes solo para pensiones (sin contar salud ni otros gastos).
2. b) ¿Qué ocurre con esa cantidad si la razón baja a $1,5$ cotizantes por pensionado? Recalcula y comenta.

En un país, la pensión media es de $\$1.300$ al mes y hay $3$ cotizantes por cada pensionado.

1. a) Calcula cuánto debe aportar cada cotizante al mes solo para pagar las pensiones.
2. b) Si la razón baja a $2$ cotizantes por pensionado, recalcula el aporte necesario y comenta qué muestra el resultado sobre la presión demográfica del sistema.

Un país ficticio tiene $10$ millones de pensionados con pensión media de $\$1.200$ al mes, y la cotización media destinada a pensiones por trabajador es de $\$400$ al mes.

1. a) Calcula cuántos trabajadores cotizantes hacen falta por pensionado para cuadrar solo las pensiones.
2. b) Si la razón real es de $2,3$ trabajadores por pensionado, cuantifica el déficit mensual del sistema y ordena las alternativas para cerrarlo (subir cotizaciones, contener la pensión real, usar impuestos generales, aumentar la edad de jubilación), valorando el costo social de cada una.

Presenta tres opciones para asegurar las pensiones futuras (retrasar la edad de jubilación, subir los aportes, fomentar planes privados complementarios) y analiza una ventaja y un inconveniente social de cada una.

Los planes de pensiones privados permiten ahorrar para la jubilación con ventajas tributarias.

1. a) Explica qué son y en qué se diferencian del sistema público de reparto.
2. b) Razona por qué no son una solución completa para las rentas bajas (¿qué capacidad de ahorro tienen? ¿a quién le «rinden» más las ventajas tributarias?).
3. c) ¿Qué papel pueden jugar como complemento del sistema público? Propón cómo fomentarlos de forma justa.

Un debate televisivo concluye con la siguiente afirmación: «El sistema público de pensiones de reparto es una estafa piramidal abocada a la quiebra; lo más justo y seguro es que cada trabajador ahorre en su propio fondo de pensiones privado de capitalización en los mercados financieros».

1. a) Imagina que la economía entra en un ciclo de diez años con alta inflación ($6,5\ \%$ anual) y desplomes bursátiles por crisis financieras internacionales. Compara y predice cómo afectaría esta coyuntura a un pensionado bajo capitalización individual frente a uno bajo un sistema público de reparto. Justifica qué riesgos asume cada sistema frente a la inflación y a las fluctuaciones del mercado.
2. b) Analiza la equidad distributiva: ¿qué desprotección sufrirían en un sistema de capitalización pura los trabajadores con salarios precarios continuados o con interrupciones laborales por cuidados familiares no remunerados? Justifica por qué el sistema de reparto mitiga estos riesgos individuales.
3. c) Diseña una propuesta mixta (sistema multipilar) que combine reparto y capitalización, justificando qué peso darías a cada pilar para equilibrar la solidaridad intergeneracional y la rentabilidad financiera.

Para retrasar la salida efectiva del mercado laboral ante el aumento de la esperanza de vida, se plantea flexibilizar la «jubilación activa», permitiendo a los mayores de $65$ años cobrar el $100\ \%$ de su pensión pública mientras siguen trabajando a jornada completa o parcial con un sueldo de mercado.

1. a) Analiza los efectos contradictorios sobre el mercado laboral: ¿en qué tipo de profesiones o sectores esta medida permite transferir experiencia acumulada sin perjudicar el empleo, y en cuáles podría actuar como barrera de entrada o tapón para la inserción y promoción de los jóvenes? Justifica tu respuesta.
2. b) Evalúa el impacto distributivo y sobre las finanzas públicas: ¿qué perfil socioeconómico de trabajador se acogerá con mayor probabilidad a esta medida (un directivo o un profesional de oficios con alto desgaste físico)? Justifica si la medida reduce o amplía la desigualdad entre pensionados y si su efecto neto en el recaudo es positivo o negativo.
3. c) Diseña un marco regulatorio para la jubilación activa que maximice el ahorro para el sistema de seguridad social y evite frenar la contratación juvenil. Establece al menos tres requisitos concretos (porcentaje de pensión cobrada, tipo de jornada, bonificaciones o condiciones a las empresas) y justifica cada uno.

Si las pensiones suben cada año con el IPC pero los salarios de los jóvenes no lo hacen, la brecha entre generaciones se abre.

1. a) Explica, con un ejemplo numérico sencillo de tu invención, cómo evolucionan ambas rentas en diez años y qué significa «equidad intergeneracional» aquí.
2. b) Propón una regla de actualización de las pensiones que proteja su poder adquisitivo sin romper la equidad entre generaciones (índice mixto de precios y sostenibilidad) y defiéndela frente a la revalorización pura con el IPC.

Un valle pierde a sus jóvenes: quedan $300$ habitantes con una edad promedio de $58$ años, el puesto de salud reduce horarios y la tienda sobrevive a duras penas.

1. a) Analiza la espiral demográfica y económica del valle: qué la alimenta y qué efectos encadena.
2. b) Propón dos medidas para revertirla y valora su viabilidad real.

En la mayoría de los países ricos la natalidad está muy por debajo de la tasa de reemplazo generacional.

1. a) Expón cuatro causas posibles (vivienda cara, empleo inestable, dificultad para conciliar, cambios culturales y de proyectos de vida) y desarrolla brevemente dos.
2. b) Analiza, con criterio de costo-beneficio, una política de apoyo a la natalidad (subsidios por hijo, jardines infantiles públicos, licencias largas): qué cuesta, qué evidencia hay de que funcione y con qué plazo.

Diseña un «pacto generacional» para las pensiones.

1. a) Combina al menos tres medidas (demográficas, laborales, fiscales, de ahorro) y explica qué cede y qué gana cada generación.
2. b) ¿Qué indicadores vigilarías para saber si el pacto funciona dentro de diez años?