El sistema financiero, la empresa y la innovación

La figura muestra cómo el dinero viaja de los ahorradores a una empresa a través de un banco, pero una de las corrientes está tapada con un signo de interrogación.

1. a) Indicá qué viaja por la corriente tapada (la empresa devuelve algo al banco, y de ahí llega algo a las familias) y explicá cómo se llama el precio de ese préstamo.
2. b) Explicá qué ganan las familias, el banco y la empresa en este circuito.

Explicá la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro (o depósito): para qué sirve cada una y por qué la segunda suele dar algo de interés y la primera no. Poné un ejemplo de uso de cada una con tu mesada.

Nombrá tres formas de pago habituales (efectivo, tarjeta, transferencia o pago con el celular) y escribí una ventaja y un riesgo de cada una para un adolescente que compra en la feria del colegio.

Explicá qué es una cooperativa y en qué se diferencia de una empresa con un único dueño: quién decide, quién se queda con las ganancias y qué pasa si hay que recortar gastos. Poné un ejemplo de cooperativa que podría existir en tu colegio.

La panadería del barrio quiere comprar un horno de $\text{₲}\ 42\,000\,000$ que le permitiría vender el doble de pan. No tiene ese dinero ahorrado. Explicá qué opciones tiene (préstamo bancario, esperar años para ahorrarlo, buscar socios) y qué gana y qué arriesga con cada una.

La cooperativa de alumnos del colegio pide a la ACE (Asociación de Cooperadores Escolares) un microcrédito de $\text{₲}\ 1\,400\,000$ para comprar material de la feria, a devolver en $4$ meses con un interés simple del $5\ \%$ anual.

1. a) Calculá cuánto interés pagará la cooperativa en total y cuánto devolverá a la ACE.
2. b) Analizá si te parece una buena forma de financiarse frente a vender entradas anticipadas o aportar dinero cada socio, indicando un riesgo de cada alternativa.

Una pastelería del barrio quiere renovar su obrador ($\text{₲}\ 18.000$). El banco le ofrece un préstamo a $5$ años con cuotas de $\text{₲}\ 340$ al mes.

1. a) Calculá cuánto pagará en total por el préstamo y cuánto le cuesta financiarse.
2. b) Analizá dos alternativas (ahorrar durante años, buscar un socio que aporte el dinero) y explicá qué gana y qué pierde la pastelería con cada una frente al préstamo.

Tu cooperativa escolar abre una cuenta bancaria. El banco le ofrece dos opciones: cuenta con cuota de $\text{₲}\ 2$ al mes y transferencias gratis, o cuenta sin cuota con $\text{₲}\ 0,50$ por transferencia.

1. a) Calculá a partir de cuántas transferencias al mes compensa la cuenta con cuota.
2. b) Razoná qué otras condiciones mirarían ustedes antes de elegir banco (comisiones ocultas, cajeros cercanos, valores del banco) y por qué.

El colegio quiere instalar un huerto solar en el tejado ($\text{₲}\ 30.000$) que ahorraría $\text{₲}\ 4.000$ al año en la factura de la luz. La Asociación de Cooperadoras Escolares (ACE) propone financiarlo con un préstamo; un grupo de familias propone una campaña de microaportaciones; la empresa eléctrica ofrece pagarlo ella a cambio de quedarse con los beneficios $15$ años.

1. a) Calculá en cuántos años se recupera la inversión con la primera opción y compará las tres fuentes de financiación: qué cuesta, qué se cede y qué se gana en cada una.
2. b) Elegí una y defendela ante la comunidad educativa con dos argumentos económicos y uno de valores.

Dos cafeterías del mismo pueblo necesitan $\text{₲}\ 10.000$ para reformar. La primera consigue un préstamo al $6\ \%$ porque llevaba $5$ años presentando sus cuentas ordenadas; a la segunda se lo deniegan porque nunca registró sus ventas.

1. a) Explicá por qué el banco mira el historial y la «cultura financiera» de quien pide, y qué lección hay aquí para la cooperativa escolar de ustedes aunque pida solo $\text{₲}\ 300$.
2. b) Diseñá el «dossier» que la cooperativa de ustedes presentaría a la ACE (Asociación de Cooperadores Escolares) para pedir un microcrédito: qué tres documentos o datos lo harían creíble.

Explicá qué es el sistema financiero y cuál es su función básica: ¿qué hace con el dinero de la gente que ahorra y a quién se lo presta? Poné un ejemplo de tu barrio.

Explicá con tus palabras qué es la responsabilidad social de una empresa y poné tres ejemplos concretos que podría tener el puesto de desayunos de tu cooperativa escolar (proveedores, residuos, trato al equipo).

Una empresa es responsable socialmente cuando piensa en algo más que en el beneficio. Clasificá estas acciones de una fábrica de jugos en responsables o irresponsables y justificalo: (a) compra la fruta a agricultores de la zona a precio digno; (b) vierte los restos de pulpa al río para ahorrar; (c) contrata a personas del barrio con formación incluida; (d) anuncia «jugo natural» cuando lleva un $40\ \%$ de azúcar añadido.

La cadena de ropa «Baratísima» vende remeras a $\text{₲}\ 3$ y es la empresa que más jóvenes emplea en tu ciudad, con contratos de $4$ horas y alta rotación. Sus defensores dicen que da trabajo a quien no tiene estudios; sus críticos, que ese empleo no da para vivir.

1. a) Analizá qué responsabilidad social puede exigirse a una empresa más allá de «dar empleo» (calidad del empleo, formación, estabilidad).
2. b) Tomá posición: ¿es mejor un empleo precario que ningún empleo? Argumentá y proponé una medida que mejoraría la situación sin cerrar la tienda.

Distinguí innovación de producto e innovación de proceso con dos ejemplos de una panadería: (a) inventa un pan sin gluten que no existía; (b) cambia la forma de amasar para tardar la mitad. Agregá un ejemplo tuyo de cada tipo aplicado al colegio.

Relacioná cada innovación con su tipo — de producto, de proceso o de modelo de negocio: (a) una pizzería inventa la masa de coliflor; (b) una librería pasa a cobrar una suscripción mensual de libros en vez de venderlos sueltos; (c) una fábrica de bicicletas reorganiza la cadena para montar cada bicicleta en la mitad de tiempo. Explicá tu elección en uno de los casos.

Hace diez años en tu ciudad casi nadie se movía en bici; hoy hay ciclovías y bicis compartidas, y miles de trayectos en auto han desaparecido. Explicá en qué consistió esa innovación (¿fue tecnológica, de modelo de negocio, social?) y nombrá dos transformaciones sociales que ha traído consigo.

La municipalidad ofrece a los comercios del barrio dos ayudas para digitalizarse: una subvención de $\text{₲}\ 500$ a fondo perdido o un préstamo de $\text{₲}\ 2.000$ sin intereses a devolver en $4$ años. Explicá la diferencia entre ambas, por qué la municipalidad ofrece esto (qué innovación busca) y qué elegiría una librería pequeña que necesita una web sencilla. Justificá la elección.

Leé esta mini-noticia: «Una empresa local de yogures instala paneles solares con un préstamo del banco; en $6$ años ahorrará en luz lo pagado por el préstamo y después la energía le saldrá casi gratis». Identificá en la noticia la intermediación financiera, la innovación (¿de proceso? ¿de modelo?) y la responsabilidad social, y explicá qué hubiera pasado si ningún banco le presta el dinero.