El sistema financiero, la empresa y la innovación

Explicá qué es el sistema financiero y cuál es su función básica: ¿qué hace con el dinero de la gente que ahorra y a quién se lo presta? Poné un ejemplo de tu barrio.

Explicá la diferencia entre una cuenta corriente y una caja de ahorro (o plazo fijo): para qué sirve cada una y por qué la segunda suele dar algo de interés y la primera no. Poné un ejemplo de uso de cada una con tu mensualidad.

Nombrá tres formas de pago habituales (efectivo, tarjeta, transferencia o pago con el celular) y escribí una ventaja y un riesgo de cada una para un adolescente que compra en la feria del colegio.

Explicá qué es una cooperativa y en qué se diferencia de una empresa con un único dueño: quién decide, quién se queda con las ganancias y qué pasa si hay que recortar gastos. Poné un ejemplo de cooperativa que podría existir en tu colegio.

La panadería del barrio quiere comprar un horno de $\$6\,000\,000$ que le permitiría vender el doble de pan. No tiene esa plata ahorrada. Explicá qué opciones tiene (préstamo bancario, esperar años para ahorrarla, buscar socios) y qué gana y qué arriesga con cada una.

Dos cafeterías del mismo pueblo necesitan $\$10.000$ para reformar. La primera consigue un préstamo al $6\ \%$ porque llevaba $5$ años presentando sus cuentas ordenadas; a la segunda se lo deniegan porque nunca registró sus ventas.

1. a) Explicá por qué el banco mira el historial y la «cultura financiera» de quien pide, y qué lección hay aquí para la cooperativa escolar de ustedes aunque pida solo $\$300$.
2. b) Diseñá el «dossier» que la cooperativa de ustedes presentaría a la cooperadora para pedir un micropréstamo: qué tres documentos o datos lo harían creíble.

Compará estas dos empresas de tu ciudad imaginaria: un banco financia la ampliación de una fábrica de alimento balanceado que emplea a $40$ vecinos, y un fondo de inversión compra esa misma fábrica para cerrarla y quedarse con el terreno. Explicá qué hace cada tipo de actor financiero con su dinero, qué efecto tiene sobre el territorio y qué preguntas debería hacerse un pueblo antes de celebrar una «inversión».

Un banco ético publica cada préstamo que concede: huertas orgánicas, una residencia cooperativa de adultos mayores, un taller de reparación de bicicletas. Un banco tradicional no publica nada y gana más plata para sus accionistas.

1. a) Compará qué hace cada banco con los ahorros de sus clientes y qué «producto» compra realmente el cliente de cada uno (rentabilidad frente a rentabilidad más coherencia).
2. b) Decidí dónde pondrías los ahorros de la cooperativa de la escuela ($\$600$) y defendelo ante un compañero que dice que «lo único que importa es que no cobren comisiones».

Explicá con tus palabras qué es la responsabilidad social de una empresa y poné tres ejemplos concretos que podría tener el puesto de desayunos de tu cooperativa escolar (proveedores, residuos, trato al equipo).

Una empresa es responsable socialmente cuando piensa en algo más que en el beneficio. Clasificá estas acciones de una fábrica de jugos en responsables o irresponsables y justificalo: (a) compra la fruta a agricultores de la zona a precio justo; (b) vierte los restos de pulpa al río para ahorrar; (c) contrata a personas del barrio con formación incluida; (d) anuncia «jugo natural» cuando lleva un $40\ \%$ de azúcar añadido.

Una empresa de moda muy rentable pide un préstamo grande. Fabrica en talleres con condiciones duras y contamina mucho, pero devolverá el dinero seguro.

1. a) Argumentá a favor y en contra de que el banco le preste el dinero.
2. b) Explicá qué haría en este caso un banco que declara tener responsabilidad social, y qué presiones recibiría desde dentro (beneficio) y desde fuera (clientes, normas).

La cadena de ropa «Baratísima» vende remeras a $\$3$ y es la empresa que más jóvenes emplea en tu ciudad, con contratos de $4$ horas y alta rotación. Sus defensores dicen que da trabajo a quien no tiene estudios; sus críticos, que ese empleo no da para vivir.

1. a) Analizá qué responsabilidad social puede exigirse a una empresa más allá de «dar empleo» (calidad del empleo, formación, estabilidad).
2. b) Tomá posición: ¿es mejor un empleo precario que ningún empleo? Argumentá y proponé una medida que mejoraría la situación sin cerrar el local.

Distinguí innovación de producto e innovación de proceso con dos ejemplos de una panadería: (a) inventa un pan sin gluten que no existía; (b) cambia la forma de amasar para tardar la mitad. Agregá un ejemplo tuyo de cada tipo aplicado a la escuela.

Relacioná cada innovación con su tipo — de producto, de proceso o de modelo de negocio: (a) una pizzería inventa la masa de coliflor; (b) una librería pasa a cobrar una suscripción mensual de libros en vez de venderlos sueltos; (c) una fábrica de bicis reorganiza la cadena para armar cada bici en la mitad de tiempo. Explicá tu elección en uno de los casos.

Hace diez años en tu ciudad casi nadie se movía en bici; hoy hay bicisendas y bicicletas compartidas, y miles de viajes en auto han desaparecido. Explicá en qué consistió esa innovación (¿fue tecnológica, de modelo de negocio, social?) y nombrá dos transformaciones sociales que ha traído consigo.

La municipalidad ofrece a los comercios del barrio dos ayudas para digitalizarse: un subsidio de $\$500$ no reembolsable o un préstamo de $\$2.000$ sin intereses a devolver en $4$ años. Explicá la diferencia entre ambas, por qué la municipalidad ofrece esto (qué innovación busca) y qué elegiría una librería pequeña que necesita una web sencilla. Justificá la elección.

Leé esta mini-noticia: «Una empresa local de yogures instala paneles solares con un préstamo del banco; en $6$ años ahorrará en luz lo pagado por el préstamo y después la energía le saldrá casi gratis». Identificá en la noticia la intermediación financiera, la innovación (¿de proceso? ¿de modelo?) y la responsabilidad social, y explicá qué hubiera pasado si ningún banco le prestaba el dinero.