Fuentes de financiación y endeudamiento

Querés una bici de $\text{₲}\ 240$. Explicá la diferencia entre pagarla con ahorros (llevás meses guardando $\text{₲}\ 20$) y pagarla con un préstamo que la tienda te ofrece «al momento». ¿Qué gana y qué arriesga cada opción? ¿En qué casos tendría sentido cada una?

Explicá la diferencia entre financiación propia (ahorros, aportaciones de los socios) y financiación ajena (préstamos, que hay que devolver con intereses). Clasificá: los $\text{₲}\ 40$ que pone cada socio, un préstamo de la Asociación de Cooperación Escolar, los beneficios reinvertidos del año pasado y un microcrédito bancario.

Nombrá cuatro fuentes de financiación para el proyecto del colegio (ahorros del equipo, préstamo de la Asociación de Cooperadora Escolar, preventa de bonos, financiamiento colectivo) y escribí una ventaja y un inconveniente de cada una en una frase.

Explicá qué es un aval y por qué los bancos lo piden a personas jóvenes o sin historial. Poné el caso de tu prima de $19$ años que pide $\text{₲}\ 3.000$ para un curso y el banco exige que su madre la avale: ¿qué riesgo asume la madre?

La cooperativa del colegio necesita $\text{₲}\ 300$ para arrancar el puesto de desayunos. Analizá cuatro fuentes: los ahorros de los socios, un préstamo de la Asociación de Cooperadoras Escolares (ACE) a devolver en $3$ meses, una preventa de bonos-desayuno al alumnado y un micromecenazgo con recompensas. Para cada una indicá: qué cuesta (dinero, compromiso, trabajo), qué se arriesga y para qué tipo de proyecto encaja mejor.

El equipo del huerto escolar quiere $\text{₲}\ 250$ para herramientas y estudia la preventa: vender $50$ bonos-canasta de $\text{₲}\ 5$ canjeables en junio por una canasta de verduras.

1. a) Calculá cuánto recaudan si venden todos los bonos y explicá en qué se diferencia esta financiación de un préstamo (qué devuelven y cuándo).
2. b) Analizá los dos riesgos principales de la preventa (cosecha mala, más bonos que canastas) y una medida para cada uno.

El interés es el precio del dinero prestado. Calculá el interés simple de un depósito de $\text{₲}\ 100$ al $5\ \%$ anual durante un año: ¿cuántos guaraníes genera y con cuánto dinero terminás? ¿Y si lo dejás dos años con interés simple?

Calculá el interés simple de estos préstamos con $I = C \cdot r \cdot t$: (a) $\text{₲}\ 200$ al $5\ \%$ anual durante $1$ año; (b) $\text{₲}\ 200$ al $5\ \%$ anual durante $3$ años; (c) $\text{₲}\ 500$ al $4\ \%$ anual durante $2$ años. Indicá en cada caso cuánto se devuelve en total.

Tu abuela te presta $\text{₲}\ 500$ para el proyecto del colegio y te cobra (en broma) un interés simple del $4\ \%$ anual. Calculá: (a) el interés de cada año; (b) lo que le devolverías si tardás $3$ años en pagarle; (c) lo que pagarías de intereses si tardás solo $6$ meses. Recordá que con interés simple, $I = C \cdot r \cdot t$.

La cooperativa necesita $\text{₲}\ 400$ para una impresora de pins. La Asociación de Padres y Madres de Familia le presta el dinero al $3\ \%$ de interés simple anual, a devolver en $8$ meses.

1. a) Calculá el interés total y lo que devolverá la cooperativa (ojo: $t$ en años, $8$ meses son $8/12$ de año).
2. b) Compará con la opción de esperar $8$ meses ahorrando $\text{₲}\ 50$ al mes de los beneficios: qué se gana y qué se pierde con cada opción si la feria grande es dentro de $3$ meses.

La cooperativa escolar ha crecido y necesita $\text{₲}\ 1.000$ para un horno. Tres opciones: préstamo de la Asociación de Padres (ACE) al $4\ \%$ anual a $1$ año; campaña de financiamiento colectivo con recompensas (costo estimado de las recompensas, $\text{₲}\ 150$); vender $200$ participaciones de $\text{₲}\ 5$ que dan derecho a un desayuno gratis al mes durante el año lectivo (costo estimado, $\text{₲}\ 300$ en desayunos).

1. a) Calculá el costo de cada opción y ordenalas de más barata a más cara.
2. b) Explicá qué ofrece cada opción más allá del dinero (compromiso de la comunidad, publicidad, obligación de devolución) y elegí una defendiéndola ante los socios.

Definí qué es la TAE (tasa anual equivalente) con tus palabras: qué te dice de un préstamo y por qué es mejor que mirar solo la cuota mensual. Un anuncio dice «solo $\text{₲}\ 25$ al mes»: explicá qué dos datos te faltan para saber cuánto vas a pagar en total.

Una tienda online ofrece financiar unas zapatillas de $\text{₲}\ 120$ en «$3$ cuotas sin intereses de $\text{₲}\ 40$», pero cobra $\text{₲}\ 9$ de «gastos de gestión» al inicio.

1. a) Calculá cuánto pagás en total y qué porcentaje extra representa sobre el precio.
2. b) Explicá por qué «sin intereses» no significa «gratis» y qué dos comprobaciones harías antes de aceptar cualquier financiación en una compra online.

Necesitás una notebook de $\text{₲}\ 600$ para la Media. Opción A: ahorrar $\text{₲}\ 60$ al mes durante $10$ meses y comprarla después. Opción B: préstamo de la tienda: te la llevás hoy y pagás $12$ cuotas de $\text{₲}\ 54$.

1. a) Calculá cuánto pagás en total con cada opción y cuánto cuesta «el adelanto» de la opción B en guaraníes y en porcentaje sobre el precio.
2. b) Razoná en qué situaciones podría justificarse pagar ese sobrecosto y qué preguntas deberías hacerte antes de firmar.

Dos anuncios de préstamo para una computadora de $\text{₲}\ 900$: tienda A, $12$ cuotas de $\text{₲}\ 82$; tienda B, $18$ cuotas de $\text{₲}\ 56$.

1. a) Calculá el total pagado y el costo de la financiación en cada tienda.
2. b) Explicá por qué la cuota más baja (tienda B) sale más cara en total y qué regla práctica se deduce sobre la duración de los préstamos de consumo.

El bienestar financiero empieza por tener un colchón para imprevistos (avería, médico, pérdida de ingresos), normalmente de $3$ a $6$ meses de gastos. Diseñá el plan de colchón de Alex, que ingresa $\text{₲}\ 20$ semanales: estimá sus gastos imprescindibles semanales, fijá cuánto aparta cada semana y calculá en cuántas semanas tendrá un colchón de dos «meses» de gastos. Explicá qué debe pasar para que el plan sobreviva a un cumpleaños caro o a unas liquidaciones.

Tu hermano de $18$ años quiere una moto de $\text{₲}\ 2.400$. Trabaja los fines de semana y gana $\text{₲}\ 260$ al mes. La tienda le ofrece financiarla a $24$ meses con cuotas de $\text{₲}\ 115$.

1. a) Calculá el costo total de la financiación y qué porcentaje de sus ingresos mensuales representa la cuota (recordá la referencia del $30\ \%$ como límite prudente).
2. b) Diseñá un plan alternativo mixto (ahorro previo de $6$ meses más financiar solo el resto a $12$ meses), calculá cuánto se ahorra en intereses con tus propios supuestos razonables y explicá qué más mejora además de la plata.

Diseñá la «política de financiación» de la cooperativa escolar de ustedes para los próximos $3$ años: qué porcentaje de cada proyecto se financia con beneficios acumulados, cuándo está permitido pedir un microcrédito (importe máximo, plazo máximo, quién lo aprueba) y qué fuentes quedan prohibidas y por qué (créditos rápidos, deudas entre socios sin documentar). Defendé las dos reglas que más debates generarían.