Invertir en uno mismo
Valentina termina noveno grado en el liceo y se pregunta si le conviene seguir estudiando o empezar a trabajar ya. Estudiar cuesta plata y tiempo, y nadie le asegura nada. ¿Cómo se piensa una decisión así? En este apartado vas a ver que formarse puede analizarse como una inversión, con costos, beneficios y riesgos.
Estudiar: ¿gasto o inversión?
Cuando comprás un jugo en el recreo, lo consumís y se acabó: es un gasto de consumo. En cambio, cuando pagás un curso, lo que recibís no se agota enseguida: te deja conocimientos que podés usar durante años para ganar más o conseguir mejores oportunidades.
Lo que distingue a una inversión de un consumo es el propósito: el consumo busca satisfacción inmediata; la inversión busca un beneficio futuro. Un mismo objeto puede ser una cosa u otra según para qué lo uses: una computadora para jugar es consumo; para aprender a programar y trabajar, es inversión.
Beneficios posibles de formarse: mayor sueldo, más chances de conseguir empleo, trabajos más estables, más autonomía para elegir y también satisfacción personal.
Explicá por qué estudiar y formarse puede considerarse una inversión y no solo un gasto. Mencioná al menos dos beneficios futuros posibles que esa inversión puede traer…
Explicá por qué estudiar y formarse puede considerarse una inversión y no solo un gasto. Mencioná al menos dos beneficios futuros posibles que esa inversión puede traer a una persona.
Clasificá cada gasto como consumo o como inversión en uno mismo, y explicá brevemente tu criterio: a) Lucía paga un curso de programación para conseguir un mejor empleo.…
Clasificá cada gasto como consumo o como inversión en uno mismo, y explicá brevemente tu criterio:
- a) Lucía paga un curso de programación para conseguir un mejor empleo.
- b) Mateo compra entradas para ir al Estadio Centenario.
- c) Agustín se inscribe en un curso de inglés para estudiar en el exterior.
- d) Camila compra una bebida en el recreo.
Capital humano
Los economistas llaman capital humano al conjunto de conocimientos, habilidades y salud que tiene una persona y que le permiten producir y generar ingresos. Se parece al capital de una empresa (máquinas, herramientas), pero vive en las personas: nadie te lo puede sacar.
Se acumula de varias formas:
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Educación formal: liceo, tecnicatura, universidad.
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Formación y habilidades: cursos, idiomas, programación, oficios, práctica en el trabajo.
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Salud y bienestar: alimentación, descanso, deporte. Una persona sana falta menos, rinde más y trabaja más años.
Definí el concepto de capital humano y dá dos ejemplos de cómo una persona puede aumentarlo a lo largo de su vida.
Definí el concepto de capital humano y dá dos ejemplos de cómo una persona puede aumentarlo a lo largo de su vida.
Costos y retorno de estudiar
Toda inversión tiene dos lados: lo que ponés y lo que recibís. Al estudiar, los costos son:
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Costos directos: matrícula, materiales, boletos, apuntes.
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Costo de oportunidad: lo mejor a lo que renunciás, por ejemplo el sueldo que no cobrás por estudiar en vez de trabajar.
El retorno es el aumento de ingresos (y otros beneficios) que obtenés después. Los estudios suelen mostrar que, en promedio, cada año adicional de formación se asocia a un mayor salario: es el retorno salarial de la educación.
Para saber si «se paga solo» podés calcular el plazo de recuperación: dividir el costo total entre el aumento mensual.
Supongamos (dato inventado para el ejercicio) que cada año adicional de estudio aumenta el sueldo de una persona en 8 %. Santiago cobra hoy $\$30.000…
Supongamos (dato inventado para el ejercicio) que cada año adicional de estudio aumenta el sueldo de una persona en 8 %. Santiago cobra hoy $\$30.000$ y estudia 3 años más.
- a) Calculá su sueldo después de los 3 años adicionales de estudio, aplicando el aumento de forma compuesta.
- b) Calculá cuánto más cobra por mes respecto del sueldo inicial.
- c) Explicá qué costos, incluido el costo de oportunidad, debe tener en cuenta Santiago para decidir si le conviene seguir estudiando.
Florencia quiere hacer un curso que cuesta $\$24.000$ en total. Estima que, al terminarlo, su sueldo aumentará $\$1.500$ por mes. a) Calculá en cuántos meses recupera lo…
Florencia quiere hacer un curso que cuesta $\$24.000$ en total. Estima que, al terminarlo, su sueldo aumentará $\$1.500$ por mes.
- a) Calculá en cuántos meses recupera lo que pagó por el curso, sin tener en cuenta otros costos.
- b) Explicá cómo cambiaría tu respuesta si además tuviera que dejar de trabajar algunas horas por semana para cursar.
- c) Decidí si te parece una buena inversión y justificá con el concepto de costo de oportunidad.
Estudiar, empleo y desempleo
Otro beneficio de formarse es la empleabilidad: en general, a mayor nivel educativo, menor tasa de desempleo. Imaginá una tabla ficticia:
| Nivel | Desempleo |
|---|---|
| Media incompleta | 12 % |
| Media completa | 8 % |
| Terciaria completa | 4 % |
La tabla muestra una relación: a más educación, menos desempleo. Pero no prueba que estudiar «garantice» trabajo. Hay personas muy formadas sin empleo y personas con poca formación empleadas.
La siguiente tabla muestra una tasa de desempleo supuesta, solo para este ejercicio, según el nivel educativo alcanzado: | Nivel educativo | Tasa de desempleo |…
La siguiente tabla muestra una tasa de desempleo supuesta, solo para este ejercicio, según el nivel educativo alcanzado:
| Nivel educativo | Tasa de desempleo |
|---|---|
| Primaria incompleta | 12 % |
| Educación media completa | 8 % |
| Educación terciaria completa | 4 % |
- a) Describí la relación que muestra la tabla entre educación y desempleo.
- b) Explicá por qué no se puede concluir que estudiar «garantiza» tener empleo.
- c) Mencioná otros factores que influyen en el desempleo además del nivel educativo.
El riesgo de invertir en uno mismo
Como cualquier inversión, formarse tiene riesgo: puede que no termines, que el mercado cambie, que tardes en conseguir trabajo o que el sueldo sea menor al esperado. Pensá en dos jóvenes que terminan la misma tecnicatura: a uno le va bien enseguida y al otro le cuesta años. Mismo título, distintos resultados, por contactos, zona, momento económico, experiencia o suerte.
Comparado con comprar una acción:
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Liquidez: una acción se vende en minutos; lo aprendido no se «vende» ni se recupera.
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Diversificación: con acciones repartís plata en muchas empresas; con tu formación es difícil repartir el riesgo.
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Pérdida: el valor de una acción puede caer a cero; la formación casi siempre deja algo (conocimiento, cultura), aunque rinda menos de lo esperado.
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Nadie te la saca: no depende de que una empresa quiebre.
Se puede reducir el riesgo con decisiones personales y políticas públicas:
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Informarse sobre la demanda de empleo de una carrera antes de elegirla.
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Combinar estudio con experiencia laboral o pasantías.
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Becas y apoyos económicos del Estado para que más gente pueda completar sus estudios.
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Formación descentralizada, de modo que no haga falta mudarse para estudiar.
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Cuidar la salud y desarrollar habilidades transferibles (idiomas, trabajo en equipo, herramientas digitales).
Martina termina el bachillerato y evalúa dos caminos. En el primero, empieza a trabajar y cobra $\$28.000…
Martina termina el bachillerato y evalúa dos caminos. En el primero, empieza a trabajar y cobra $\$28.000$ por mes. En el segundo, estudia 4 años (48 meses) sin trabajar, con gastos de estudio de $\$5.000$ por mes, y luego cobra $\$45.000$ por mes.
- a) Calculá el costo total de estudiar durante los 4 años, sumando el ingreso al que renuncia y los gastos de estudio.
- b) Calculá cuántos meses después de recibirse necesita para recuperar esa inversión, sin considerar intereses.
- c) Discutí cómo cambiaría la decisión si se tuviera en cuenta el valor tiempo del dinero, el riesgo de no terminar la carrera y la preferencia por el consumo presente.
Dos jóvenes de Rivera, Bruno y Micaela, terminan la misma tecnicatura en el mismo año. Bruno consigue un empleo calificado rápidamente. Micaela tarda dos años en…
Dos jóvenes de Rivera, Bruno y Micaela, terminan la misma tecnicatura en el mismo año. Bruno consigue un empleo calificado rápidamente. Micaela tarda dos años en conseguir trabajo y termina en un puesto con un salario menor.
- a) Explicá cómo se puede interpretar este caso desde la teoría del capital humano y qué otros factores pueden explicar la diferencia.
- b) Argumentá si la educación es una inversión segura o con riesgo, y qué características tiene ese riesgo comparado con el de una acción.
- c) Sugerí dos políticas o decisiones personales que reduzcan ese riesgo para quien invierte en su formación.
Volvé al principio: Valentina puede comparar costos (directos y de oportunidad) con el aumento esperado de ingresos, el plazo de recuperación y los riesgos. No decide con certeza, pero decide con criterio.