El presupuesto personal y familiar
Valentina cobra S/ 600 al mes por sus clases particulares. A fin de mes mira su billetera digital y se pregunta: «¿en qué se me fue la plata?». Un presupuesto sirve justo para que esa pregunta no aparezca al final, sino al principio. En esta página aprenderás a armarlo, y al final volveremos con Valentina para ver si llega a su meta.
Qué es un presupuesto
Un presupuesto es un plan que ordena cuánto dinero entra y cuánto sale en un periodo, casi siempre un mes. No es una lista de prohibiciones: es una forma de decidir antes de gastar.
Sus dos elementos principales son los ingresos y los gastos. Entre los gastos fijos de quien trabaja con planilla está el aporte previsional (a la ONP o a una AFP), que se descuenta de la boleta de pago, y las cuotas de deudas: conviene anotarlos desde el inicio, aunque el detalle de las pensiones se verá en el apartado del fondo previsional. De su comparación sale el saldo:
$$\text{saldo} = \text{ingresos} - \text{gastos}$$-
Saldo positivo (superávit): sobra dinero, que se puede ahorrar o invertir.
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Saldo cero: se gasta todo lo que entra.
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Saldo negativo (déficit): se gasta más de lo que entra, y la diferencia suele cubrirse con deudas.
Define qué es un presupuesto personal o familiar y escribe cuáles son sus dos elementos principales.
Define qué es un presupuesto personal o familiar y escribe cuáles son sus dos elementos principales.
Necesidades y deseos
No todos los gastos pesan igual. Para decidir qué recortar cuando falta plata, primero hay que clasificarlos.
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Necesidades: gastos indispensables para vivir y trabajar o estudiar con dignidad: alquiler, alimentos básicos (arroz, menestras), servicios de agua y luz, pasajes al colegio o al trabajo, salud.
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Deseos: gastos que mejoran el gusto o la comodidad, pero de los que se puede prescindir: entradas al estadio, un videojuego nuevo, salidas a comer, ropa de moda.
Clasifica estos gastos como necesidades o deseos, y escribe una línea explicando tu criterio: pago del alquiler, entrada al estadio, compra de arroz y menestras, un…
Clasifica estos gastos como necesidades o deseos, y escribe una línea explicando tu criterio: pago del alquiler, entrada al estadio, compra de arroz y menestras, un videojuego nuevo.
Ahorro e inversión
Cuando el saldo es positivo, hay dos caminos para ese dinero.
| Ahorro | Inversión | |
|---|---|---|
| Objetivo | Seguridad y liquidez | Hacer crecer el dinero o el valor |
| Riesgo | Bajo | Mayor |
| Ejemplo peruano | Cuenta de ahorros en una caja municipal para emergencias | Comprar una máquina de coser para confeccionar polos y vender, o pagar un curso técnico que aumente tus ingresos |
Una regla útil: primero se forma un fondo de emergencia (varios meses de gastos básicos) y luego se piensa en invertir.
Explica la diferencia entre ahorro e inversión, y da un ejemplo de cada uno que pueda realizar una familia peruana.
Explica la diferencia entre ahorro e inversión, y da un ejemplo de cada uno que pueda realizar una familia peruana.
Armar un presupuesto paso a paso
Hay un orden sencillo: ingresos → gastos fijos → ahorro → resto.
Otro método frecuente es repartir por porcentajes, por ejemplo la regla 50-30-20: 50 % necesidades, 30 % deseos, 20 % ahorro.
Kiara recibe S/ 1,200 al mes. Destina S/ 500 a alimentación, S/ 300 a pasajes y servicios, S/ 150 a una deuda y S/ 100 a diversión. Calcula cuánto le queda al final del…
Kiara recibe S/ 1,200 al mes. Destina S/ 500 a alimentación, S/ 300 a pasajes y servicios, S/ 150 a una deuda y S/ 100 a diversión. Calcula cuánto le queda al final del mes, qué porcentaje de sus ingresos representa y propón cómo podría usar ese saldo.
Una familia tiene ingresos mensuales de S/ 3,000. Quiere distribuir su dinero así: 50 % en necesidades, 30 % en deseos y 20 % en ahorro. Calcula cuánto corresponde a…
Una familia tiene ingresos mensuales de S/ 3,000. Quiere distribuir su dinero así: 50 % en necesidades, 30 % en deseos y 20 % en ahorro. Calcula cuánto corresponde a cada rubro y comenta si esa distribución te parece adecuada, justificando tu respuesta.
Metas de ahorro e imprevistos
Una meta concreta (monto y plazo) vuelve el ahorro realista. La cuenta es una división:
$$\text{ahorro mensual} = \frac{\text{monto de la meta}}{\text{número de meses}}$$Cuando los ingresos bajan, se ajusta en este orden: primero deseos, luego buscar gastos de necesidad más baratos, y por último reducir el ahorro, nunca el pago de la deuda.
Thiago quiere comprar una laptop de S/ 2,400 dentro de ocho meses. Calcula cuánto debería ahorrar por mes para lograrlo y menciona dos gastos que podría reducir para…
Thiago quiere comprar una laptop de S/ 2,400 dentro de ocho meses. Calcula cuánto debería ahorrar por mes para lograrlo y menciona dos gastos que podría reducir para cumplir su meta.
La familia Quispe tiene ingresos mensuales de S/ 2,800. Sus gastos fijos son S/ 1,500 en alimentación, vivienda y servicios, y S/ 400 en transporte y educación. Además…
La familia Quispe tiene ingresos mensuales de S/ 2,800. Sus gastos fijos son S/ 1,500 en alimentación, vivienda y servicios, y S/ 400 en transporte y educación. Además paga S/ 350 de cuota por un préstamo y quiere ahorrar S/ 300 para una emergencia. Calcula cuánto les queda para otros gastos y elabora un presupuesto mensual ordenado. Luego propón dos ajustes si de pronto sus ingresos bajan a S/ 2,400.
Un caso completo: el plan de Valentina
Valentina tiene 17 años, gana S/ 600 al mes dando clases particulares y quiere reunir S/ 3,000 para pagar la matrícula de su academia pre y ahorrar para sus estudios…
Valentina tiene 17 años, gana S/ 600 al mes dando clases particulares y quiere reunir S/ 3,000 para pagar la matrícula de su academia pre y ahorrar para sus estudios universitarios. Elabora un presupuesto mensual para ella con ingresos, gastos y ahorro. Explica en cuánto tiempo alcanzaría su meta y qué decisiones de ahorro o inversión le recomendarías, argumentando tu respuesta.