Haushaltsplan und Überschuldung
Lena möchte sich ein neues Fahrrad kaufen. Ihre Eltern sagen: „Schau erst mal, was bei uns im Monat reinkommt und was rausgeht.“ Wie behält eine Familie den Überblick über ihr Geld? Und was passiert, wenn mehr rausgeht, als reinkommt? Am Ende der Seite kannst du Lena die Antwort geben.
Einnahmen und Ausgaben
Jeder private Haushalt hat Geld, das er bekommt, und Geld, das er ausgibt.
Bei den Ausgaben unterscheidet man zwei Arten:
| Art | Merkmal | Beispiele |
|---|---|---|
| feste Ausgaben | jeden Monat gleich hoch, schwer zu ändern | Miete, Handyvertrag, Strom-Abschlag, Versicherungen |
| variable Ausgaben | schwanken, lassen sich beeinflussen | Lebensmittel, Kino, Kleidung, Freizeit |
Erkläre die Begriffe Einnahmen und Ausgaben. Nenne je drei Beispiele für einen Privathaushalt.
Erkläre die Begriffe Einnahmen und Ausgaben. Nenne je drei Beispiele für einen Privathaushalt.
Ordne zu, ob es sich um feste oder variable Ausgaben handelt: Miete, Handyvertrag, Lebensmittel, Kino, Strom-Abschlag, Kleidung.
Ordne zu, ob es sich um feste oder variable Ausgaben handelt: Miete, Handyvertrag, Lebensmittel, Kino, Strom-Abschlag, Kleidung.
Der Haushaltsplan und der Saldo
Ein Haushaltsplan stellt Einnahmen und Ausgaben eines Monats in einer Tabelle gegenüber. Der Unterschied heißt Saldo.
Warum rechnet man so? Der Saldo zeigt auf einen Blick, ob man „im Plus“ oder „im Minus“ lebt.
Den Anteil einer Ausgabe an den Einnahmen berechnest du mit der Prozentrechnung: Anteil = Ausgabe : Einnahmen.
Familie Becker hat monatlich 3.200 € Einnahmen und 2.950 € Ausgaben. a) Berechne den Überschuss. b) Was bedeutet es, wenn die Ausgaben größer sind als die Einnahmen?
Familie Becker hat monatlich 3.200 € Einnahmen und 2.950 € Ausgaben.
- a) Berechne den Überschuss.
- b) Was bedeutet es, wenn die Ausgaben größer sind als die Einnahmen?
Erstelle einen Haushaltsplan für Familie Schmidt aus Münster mit folgenden Monatsdaten: Gehälter 3.450 €, Kindergeld 250 €, Miete 980 €, Nebenkosten 220 €, Lebensmittel…
Erstelle einen Haushaltsplan für Familie Schmidt aus Münster mit folgenden Monatsdaten: Gehälter 3.450 €, Kindergeld 250 €, Miete 980 €, Nebenkosten 220 €, Lebensmittel 650 €, Versicherungen 190 €, Mobilität 380 €, Freizeit 250 €, Kleidung 150 €.
- a) Berechne die Summe der Einnahmen und der Ausgaben.
- b) Berechne den Saldo.
- c) Wie viel Prozent der Einnahmen entfallen auf die Miete? Runde auf eine Dezimalstelle.
Frau Kaya aus Essen verdient netto 1.850 € im Monat. Feste Ausgaben: Miete 720 €, Nebenkosten 160 €, Versicherungen 85 €, Handy und Internet 45 €, Kreditraten 310 €. Für…
Frau Kaya aus Essen verdient netto 1.850 € im Monat. Feste Ausgaben: Miete 720 €, Nebenkosten 160 €, Versicherungen 85 €, Handy und Internet 45 €, Kreditraten 310 €. Für Lebensmittel und Alltag benötigt sie etwa 520 €. Plötzlich fällt die Waschmaschine aus (Ersatz: 480 €).
- a) Berechne den monatlichen Saldo ohne die Waschmaschine.
- b) Beurteile, ob Frau Kaya die Waschmaschine aus laufenden Einnahmen bezahlen kann.
- c) Entwickle zwei Vorschläge, wie sie ihre Lage verbessern kann, und begründe sie.
Kredit, Ratenkauf und Dispo
Wer mehr ausgeben will, als er hat, leiht sich Geld. Das kostet Zinsen oder Gebühren.
Ratenkauf
Beim Ratenkauf zahlst du die Ware in vielen kleinen Raten. Das wirkt günstig, ist aber oft teurer als der Barpreis.
Alternativen zum Ratenkauf: ansparen, gebraucht kaufen, auf ein günstigeres Modell ausweichen, mit der Familie vereinbaren, Geld zinslos vorzustrecken.
Dispokredit
Der Dispokredit erlaubt, das Girokonto bis zu einer Grenze zu überziehen. Er ist bequem, hat aber hohe Zinssätze. Zinsen pro Jahr = Schuld · Zinssatz. Für einen Monat teilst du durch 12.
Kevin kauft ein Smartphone für 900 € auf Ratenzahlung: 24 Raten zu je 44 €. a) Berechne den Gesamtbetrag, den Kevin zahlt. b) Berechne die Mehrkosten gegenüber dem…
Kevin kauft ein Smartphone für 900 € auf Ratenzahlung: 24 Raten zu je 44 €.
- a) Berechne den Gesamtbetrag, den Kevin zahlt.
- b) Berechne die Mehrkosten gegenüber dem Barpreis und gib sie in Prozent des Barpreises an (auf eine Nachkommastelle gerundet).
- c) Nenne zwei Alternativen zur Ratenzahlung.
Ein Dispokredit kostet 11,5 % Zinsen pro Jahr. Lisa überzieht ihr Konto dauerhaft um 2.400 €. a) Berechne die jährlichen Zinsen. b) Berechne die Zinsen pro Monat. c)…
Ein Dispokredit kostet 11,5 % Zinsen pro Jahr. Lisa überzieht ihr Konto dauerhaft um 2.400 €.
- a) Berechne die jährlichen Zinsen.
- b) Berechne die Zinsen pro Monat.
- c) Beurteile, warum dauerhafte Dispo-Nutzung eine Schuldenfalle sein kann, und nenne zwei Vorbeugemaßnahmen.
Überschuldung und Wege hinaus
Die Ursachen sind verschieden:
| eher unvorhersehbar | eher beeinflussbar |
|---|---|
| Arbeitslosigkeit | unüberlegte Käufe auf Pump |
| Krankheit | fehlender Haushaltsplan |
| Trennung oder Scheidung | mehrere Ratenkäufe gleichzeitig |
| Tod des Verdieners | dauerhaft überzogenes Konto |
Meist wirken mehrere Ursachen zusammen.
Schuldnerberatung: Sie ist eine Beratungsstelle, zum Beispiel bei Caritas, Diakonie oder der Verbraucherzentrale NRW. Ihre Aufgaben:
-
alle Schulden und Gläubiger erfassen,
-
einen Haushaltsplan aufstellen,
-
mit den Gläubigern verhandeln (zum Beispiel Ratenzahlung),
-
über Rechte informieren und bei einer Privatinsolvenz helfen.
Weg aus der Verschuldung:
-
Alle Schulden, Gläubiger und Fristen auflisten.
-
Einen Haushaltsplan erstellen und Ausgaben senken.
-
Eine Schuldnerberatung aufsuchen.
-
Mit den Gläubigern Zahlungen vereinbaren und diese pünktlich leisten.
Nenne fünf mögliche Ursachen für Überschuldung (z. B. Arbeitslosigkeit, …) und ordne sie danach, ob sie eher unvorhersehbar oder eher durch das eigene Verhalten…
Nenne fünf mögliche Ursachen für Überschuldung (z. B. Arbeitslosigkeit, …) und ordne sie danach, ob sie eher unvorhersehbar oder eher durch das eigene Verhalten beeinflussbar sind.
Herr Lange hat 18.000 € Schulden bei mehreren Gläubigern. Er will einen neuen Kredit aufnehmen, um alte Schulden zu begleichen. Er überlegt zugleich, eine…
Herr Lange hat 18.000 € Schulden bei mehreren Gläubigern. Er will einen neuen Kredit aufnehmen, um alte Schulden zu begleichen. Er überlegt zugleich, eine Schuldnerberatung aufzusuchen.
- a) Erkläre, welche Aufgaben eine Schuldnerberatung hat.
- b) Erläutere, warum ein neuer Kredit zur Tilgung alter Schulden gefährlich sein kann.
- c) Beschreibe einen Weg aus der Verschuldung in mindestens drei Schritten.
Auf einen Blick
Zurück zum Anfang: Lena und ihre Eltern erstellen einen Haushaltsplan, berechnen den Saldo und prüfen so, ob das Fahrrad aus dem Überschuss bezahlt werden kann.
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Einnahmen (Gehalt, Kindergeld) kommen herein, Ausgaben gehen heraus. Feste Ausgaben sind jeden Monat gleich, variable schwanken.
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Saldo = Einnahmen − Ausgaben. Positiv heißt Überschuss, negativ heißt Fehlbetrag.
-
Anteile berechnest du mit Prozentrechnung, bezogen auf die Einnahmen.
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Ratenkauf und Dispokredit kosten Zinsen oder Gebühren. Vergleiche Gesamtbetrag und Barpreis.
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Überschuldung hat unvorhersehbare und beeinflussbare Ursachen. Hilfe bietet die Schuldnerberatung. Ein neuer Kredit für alte Schulden ist gefährlich.