Ejercicios: Manejo de la deuda, bancarrota y servicios financieros alternativos

Describe dos señales de advertencia de que una persona tiene demasiada deuda. Luego enumera dos acciones que podrían formar parte de un plan para pagar la deuda.

Nombra los dos tipos principales de bancarrota personal que presentan las personas: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Relaciona cada descripción con un capítulo: (a) liquidación, en la que se pueden vender ciertos bienes para pagar a los acreedores; (b) reorganización, en la que el deudor sigue un plan de pagos aprobado por el tribunal durante varios años.

Un prestamista de préstamos de día de pago (payday loan) le da a Marcus un préstamo de dos semanas por $\$300$ y cobra una tarifa de $\$45$. ¿Cuánto debe pagar Marcus al final de las dos semanas? ¿Qué porcentaje de la cantidad prestada es la tarifa?

Priya tiene tres deudas: una tarjeta de crédito con un saldo de $\$3,000$ al 24% APR, otra tarjeta con un saldo de $\$1,200$ al 18% APR y un préstamo de carro con un saldo de $\$6,000$ al 7% APR. Tiene $\$200$ extra al mes además de los pagos mínimos.

(a) Con el método de "avalancha", ¿a qué deuda se le aplica primero el dinero extra? ¿Por qué?

(b) Con el método de "bola de nieve", ¿a qué deuda se le aplica primero? ¿Por qué?

(c) Nombra una ventaja de cada método.

Jayden está considerando dos opciones para sus deudas: trabajar con una agencia sin fines de lucro de asesoría de crédito para crear un plan de administración de deudas (DMP), o contratar a una compañía con fines de lucro de liquidación de deudas que le dice que deje de pagar a sus acreedores y ahorre dinero en una cuenta.

Compara las dos opciones y menciona al menos tres diferencias, como las tarifas, el efecto en el crédito, los riesgos y la forma en que se pagan las deudas. ¿Cuál parece más segura y por qué?

Emma pide prestados $\$400$ a un prestamista de día de pago con una tarifa de $\$60$ por un plazo de dos semanas. No puede pagar a tiempo, así que paga la tarifa de $\$60$ para "renovar" el préstamo otras dos semanas, y lo hace 4 veces antes de pagar por fin los $\$400$.

(a) ¿Cuántas tarifas paga en total y cuánto son en dólares?

(b) ¿Cuánto paga en total, incluidos los $\$400$ originales?

(c) Explica cómo esto muestra un ciclo de deuda.

Daniel tiene $\$38,000$ en deuda sin garantía, principalmente de tarjetas de crédito y cuentas médicas. Gana $\$2,600$ al mes después de impuestos y sus gastos esenciales son de $\$2,300$. Tiene un carro con valor de $\$7,000$ sin préstamo y ningún otro bien importante. Se está atrasando en los pagos y está considerando la bancarrota.

(a) Explica cómo funcionarían el Capítulo 7 y el Capítulo 13 en su situación.

(b) Describe dos consecuencias a largo plazo de declararse en bancarrota.

(c) Antes de presentarla, nombra dos alternativas que debería considerar y explica por qué cada una podría ser mejor o peor.

(d) Recomienda un curso de acción con tu razonamiento.

Aiden necesita $\$500$ para reparar su carro. Un prestamista de día de pago le ofrece un préstamo de dos semanas con una tarifa de $\$75$. Una cooperativa de crédito (credit union) le ofrece un préstamo personal pequeño de $\$500$ al 18% APR para pagar en 6 meses, y una tarjeta de crédito tiene un adelanto de efectivo al 28% APR.

(a) Calcula el costo efectivo del préstamo de día de pago como porcentaje de la cantidad prestada para las dos semanas y estima la tasa anualizada multiplicando por 26 períodos de dos semanas.

(b) Estima el interés simple por 6 meses del préstamo de la cooperativa de crédito, usando $I = Prt$, y del adelanto de efectivo si se paga después de 6 meses.

(c) Ordena las tres opciones según su costo y explica por qué un préstamo de día de pago suele llevar a un ciclo de deuda.

(d) Describe una manera en que Aiden podría evitar necesitar un préstamo así en el futuro.