Ejercicios: Puntajes de crédito y cómo evitar la deuda de tarjetas

Nombra los cinco factores principales que forman un puntaje de crédito FICO. Identifica los dos factores que suelen tener mayor efecto en el puntaje.

Liam tiene una tarjeta de crédito con un límite de $\$1{,}500$ y un saldo actual de $\$450$. Calcula su razón de utilización de crédito como porcentaje. ¿Está por debajo del nivel de $30\%$ que se recomienda comúnmente?

¿Qué es un informe de crédito (credit report)? Nombra las tres agencias nacionales de informes de crédito. Explica cómo un consumidor puede revisar sus informes gratis y por qué es un buen hábito hacerlo.

Olivia tiene dos tarjetas de crédito. La tarjeta A tiene un límite de $\$2{,}000$ y un saldo de $\$1{,}200$. La tarjeta B tiene un límite de $\$3{,}000$ y un saldo de $\$300$. Halla su utilización en cada tarjeta y su utilización total. ¿Cuánto tendría que pagar en total para bajar su utilización total a $30\%$?

Una tarjeta de crédito tiene un saldo de $\$2{,}400$ y una APR de $24\%$. El pago mínimo es $2\%$ del saldo o $\$35$, lo que sea mayor. Halla el pago mínimo de este mes. Estima el interés cobrado en un mes dividiendo la APR entre 12. ¿Qué parte del pago mínimo reduce el saldo? ¿Qué muestra tu respuesta sobre pagar solo el mínimo?

Ethan tiene dos tarjetas. La tarjeta X tiene un saldo de $\$1{,}000$ con $28\%$ de APR. La tarjeta Y tiene un saldo de $\$600$ con $15\%$ de APR. Puede pagar $\$100$ extra al mes además de los mínimos. Explica a qué tarjeta se dirigiría primero con el método de la avalancha (avalanche) y a cuál con el método de la bola de nieve (snowball). ¿Qué método ahorra más intereses y por qué?

Priya tiene un puntaje de crédito de 640. Su informe de crédito muestra un pago con 45 días de atraso, una utilización de crédito de $85\%$, una cuenta más antigua de 2 años y tres solicitudes de tarjetas de crédito en los últimos dos meses. Ordena estos cuatro elementos del más perjudicial al menos perjudicial para su puntaje. Luego diseña un plan con al menos tres estrategias para convertirse en una prestataria de menor riesgo y explica el razonamiento de cada una.

Daniel debe $\$3{,}000$ en una tarjeta de crédito con $20\%$ de APR. Estima el interés cobrado en un mes. Supón que paga solo esa cantidad cada mes. ¿Qué le pasa a su saldo con el tiempo? Ahora supón que paga una cantidad fija de $\$150$ al mes. ¿Qué parte del primer pago reduce el saldo? Escribe un argumento breve con al menos tres estrategias que puede usar para eliminar la deuda y evitar nueva deuda de tarjetas.