Ejercicios: Sostenibilidad del estado del bienestar

Explica cómo funciona el sistema de pensiones español de reparto: quién paga las pensiones de hoy y quién pagará las tuyas. ¿En qué se diferencia de un sistema de capitalización individual?

Define la tasa de dependencia (relación entre las personas mayores y la población en edad de trabajar) y explica qué le ocurre al sistema de pensiones cuando la población envejece.

La figura muestra la pirámide de población de un país imaginario muy envejecido, con el porcentaje de población de cada grupo de edad, hombres a la izquierda y mujeres a la derecha.

1. a) Describe la forma de la pirámide: ¿qué indican su base estrecha y su parte superior ancha?
2. b) Explica qué problema plantea esa estructura para las pensiones dentro de veinte años.

¿Qué son las cotizaciones sociales y quién las paga (una parte la empresa y otra el trabajador, descontada de la nómina)? Explica qué financia ese dinero y por qué aparece como una retención más en la nómina junto al IRPF.

La esperanza de vida en España supera los $83$ años y sigue subiendo. Explica cómo afecta eso al sistema de pensiones: si la jubilación está en torno a los $65$, ¿cuántos años se cobra la pensión de media y qué significa eso para las cuentas del sistema?

¿Qué es la tasa de natalidad y cómo se relaciona con las pensiones de dentro de veinticinco años? Explica la cadena: menos bebés hoy, menos cotizantes mañana, mismos o más pensionistas.

¿Qué es la «hucha de las pensiones» (el fondo de reserva de la Seguridad Social)? Explica para qué se creó (guardar en los años de superávit para los años de déficit) y qué ocurre cuando se agota: ¿de dónde sale entonces el dinero que falta?

¿Qué es la jubilación anticipada? Explica el dilema que plantea para el sistema (menos años cotizando y más años cobrando) y por qué suele llevar penalizaciones en la pensión. ¿En qué casos puede ser justa (trabajos duros, largas carreras de cotización)?

En un país hay dos cotizantes por cada pensionista y la pensión media es de $1.200\ \text{€}$ al mes.

1. a) Calcula cuánto debería aportar cada cotizante al mes solo para pensiones (sin contar sanidad ni otros gastos).
2. b) ¿Qué ocurre con esa cantidad si la ratio baja a $1,5$ cotizantes por pensionista? Recalcula y comenta.

Analiza el efecto de la inmigración sobre la sostenibilidad de las pensiones: edad media de quienes llegan, cotizaciones que aportan y por qué muchos economistas la consideran parte de la solución demográfica.

Presenta tres opciones para asegurar las pensiones futuras (retrasar la edad de jubilación, subir las cotizaciones, fomentar planes privados complementarios) y analiza una ventaja y un inconveniente social de cada una.

En un país, la pensión media es de $1.300\ \text{€}$ al mes y hay $3$ cotizantes por cada pensionista.

1. a) Calcula cuánto debe aportar cada cotizante al mes solo para pagar pensiones.
2. b) Si la ratio baja a $2$ cotizantes por pensionista, recalcula la aportación necesaria y comenta qué muestra el resultado sobre la presión demográfica del sistema.

Datos ficticios: en el año $2000$ había $4$ personas activas por cada mayor de $65$ años; hoy hay $2,5$; en $2050$ se prevén $1,7$.

1. a) Interpreta la evolución: ¿qué está pasando con la pirámide de población?
2. b) Más allá de las pensiones, nombra dos consecuencias económicas del envejecimiento (gasto sanitario, cuidados de dependencia, menor dinamismo) y explícalas brevemente.

Cada vez hay más personas mayores que necesitan cuidados diarios, y hoy los prestan sobre todo familiares, en su mayoría mujeres.

1. a) ¿Qué coste de oportunidad tiene ese modelo familiar para quien cuida (empleo, cotizaciones, salud)?
2. b) Compara dos soluciones (servicios públicos de dependencia, empleo profesional de cuidados bien regulado): qué cuestan, qué empleos crean y cómo se financian. ¿Cuál te parece más sostenible?

Los planes de pensiones privados permiten ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales.

1. a) Explica qué son y en qué se diferencian del sistema público de reparto.
2. b) Razona por qué no son una solución completa para las rentas bajas (¿qué capacidad de ahorro tienen? ¿a quién le «rinden» más las ventajas fiscales?).
3. c) ¿Qué papel pueden jugar como complemento del sistema público? Propón cómo fomentarlos de forma justa.

En la mayoría de los países ricos la natalidad está muy por debajo de la tasa de reemplazo generacional.

1. a) Expón cuatro causas posibles (vivienda cara, empleo inestable, dificultad de conciliar, cambios culturales y de proyectos de vida) y desarrolla brevemente dos.
2. b) Analiza, con criterio de coste-beneficio, una política de apoyo a la natalidad (cheques por hijo, escuelas infantiles públicas, permisos largos): qué cuesta, qué evidencia hay de que funcione y con qué plazo.

Un valle pierde a sus jóvenes: quedan $300$ vecinos con una media de edad de $58$ años, el consultorio reduce horarios y la tienda sobrevive a duras penas.

1. a) Analiza la espiral demográfica y económica del valle: qué la alimenta y qué efectos encadena.
2. b) Propón dos medidas para revertirla y valora su viabilidad real.

«Las pensiones son una bomba de relojería: que cada uno ahorre para sí mismo.»

1. a) Expón los argumentos a favor de mantener el sistema de reparto (solidaridad, riesgos individuales, inflación) y a favor de potenciar el ahorro individual.
2. b) ¿Qué combinación te parece más justa y sostenible? Defiende tu propuesta.

Diseña un «pacto generacional» para las pensiones.

1. a) Combina al menos tres medidas (demográficas, laborales, fiscales, de ahorro) y explica qué cede y qué gana cada generación.
2. b) ¿Qué indicadores vigilarías para saber si el pacto funciona dentro de diez años?

Un país ficticio tiene $10$ millones de pensionistas con pensión media de $1.200\ \text{€}$ al mes, y la cotización media destinada a pensiones por trabajador es de $400\ \text{€}$ al mes.

1. a) Calcula cuántos trabajadores cotizantes hacen falta por pensionista para cuadrar solo las pensiones.
2. b) Si la ratio real es de $2,3$ trabajadores por pensionista, cuantifica el agujero mensual del sistema y ordena las palancas para cerrarlo (subir cotizaciones, contener la pensión real, usar impuestos generales, retrasar la jubilación), valorando el coste social de cada una.

Se propone la «mochila austriaca»: cada trabajador acumula derechos en una cuenta individual portable que le acompaña de empleo en empleo y complementa su pensión.

1. a) ¿Qué problema del sistema actual intenta resolver (temporalidad, cambios de empleo y de sector, cotizaciones «perdidas»)?
2. b) ¿En qué se diferencia del sistema de reparto y en qué se parece a una capitalización parcial? Explícalo con precisión.
3. c) Analiza sus riesgos y su coste de transición: ¿quién paga las pensiones actuales mientras las nuevas mochilas se llenan?

Se debate permitir compaginar la pensión con un trabajo a tiempo parcial (jubilación activa o flexible).

1. a) Analiza sus efectos positivos sobre el sistema (más cotizaciones, transferencia de experiencia, transiciones menos bruscas).
2. b) Analiza sus riesgos (doble percepción de rentas, posible sustitución de jóvenes, uso como puerta a jubilaciones anticipadas encubiertas).
3. c) Diseña una regulación razonable de la jubilación flexible: requisitos, límites y compatibilidades. Defiende tus criterios.

Si las pensiones suben cada año con el IPC pero los salarios de los jóvenes no lo hacen, la brecha entre generaciones se abre.

1. a) Explica, con un ejemplo numérico sencillo de tu invención, cómo evolucionan ambas rentas en diez años y qué significa «equidad intergeneracional» aquí.
2. b) Propón una regla de actualización de las pensiones que proteja su poder de compra sin romper la equidad entre generaciones (índice mixto de precios y sostenibilidad) y defiéndela frente a la revalorización pura con el IPC.

«La solución a las pensiones es la inmigración», dicen unos; «no, la solución es la productividad», responden otros.

1. a) Analiza cuánto puede aportar cada vía: la inmigración suma cotizantes jóvenes (¿qué pasa cuando esos cotizantes envejecen?), y la productividad sube salarios y cotizaciones por trabajador (¿qué requiere: tecnología, formación?).
2. b) Razona por qué probablemente harán falta ambas y alguna medida más (empleo, natalidad, jubilación flexible), y qué margen deja cada una.
3. c) Concluye con tu combinación preferida y su justificación.