Ejercicios: El sistema financiero y la creación del dinero

Explicá qué es el sistema financiero y quiénes son sus principales participantes. ¿Qué papel cumple en la economía al conectar a unos con otros?

Distinguí entre dinero en efectivo y dinero bancario. Cuando pagás con tarjeta, ¿qué tipo de dinero utilizás y dónde «existe» ese dinero?

Un banco recibe $\$40\,000$ en depósitos y, por ley, solo debe guardar un $10\ \%$ en caja.

1. a) ¿Cuánto guarda y cuánto puede prestar?
2. b) Explicá por qué el banco no guarda todo el dinero en caja: ¿qué ganaría y qué perdería?

Desde el punto de vista del banco, tu cuenta es una deuda: el banco te debe ese dinero. Explicá la diferencia entre un depósito (pasivo del banco) y un crédito que el banco concede (activo del banco), y por qué el banco gana con la diferencia entre lo que paga por unos y lo que cobra por otros.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos y hasta qué cantidad cubre por titular y banco en España ($\$100.000$)? Explicá por qué la existencia de esa garantía hace que los clientes no corran a retirar su dinero ante un rumor de crisis bancaria.

¿Qué se compra y se vende en los mercados financieros? Distinguí, a nivel básico, entre una acción (parte de la propiedad de una empresa) y un bono (préstamo que le hacés a quien lo emite): ¿quién te paga y qué riesgo asumís en cada caso?

¿Qué es el coeficiente de caja (la parte de los depósitos que el banco debe guardar líquida)? Explicá para qué existe ese requisito legal y qué pasaría si fuera del $0\ \%$.

«Los bancos prestan el dinero de sus depositantes.» Explicá por qué eso es legal y útil para la economía (financia casas y empresas), y razoná qué ocurriría con el crédito y la actividad si los bancos estuvieran obligados a guardar todos los depósitos sin prestarlos.

Con un coeficiente de caja del $10\ \%$, un depósito inicial de $\$80\,000$ puede terminar convirtiéndose en hasta $\$800\,000$ de dinero bancario.

1. a) Calculá el multiplicador monetario ($1$ dividido entre el coeficiente de caja) y comprobá la cifra final.
2. b) Explicá paso a paso cómo se produce esa multiplicación: quién deposita, quién presta y quién vuelve a depositar.

La figura muestra la cadena de creación de dinero bancario: Ana deposita, el banco presta a Bruno, Bruno paga a Carla y Carla deposita de nuevo.

1. a) Identificá en qué momento se «crea» dinero nuevo y quién lo crea.
2. b) ¿Qué pasaría con la cadena si Carla guardara los billetes abajo del colchón? Razoná la respuesta.

Explicá qué es el Banco Central del Uruguay y en qué se diferencia de un banco comercial como el de tu barrio. Mencioná al menos dos funciones que solo realiza el banco central.

Con un coeficiente de caja del $5\ \%$, un depósito inicial de $\$5.000$ puede convertirse, en teoría, en mucho más dinero bancario.

1. a) Calculá el multiplicador monetario y la cantidad máxima de dinero bancario a la que puede dar lugar.
2. b) ¿Qué supuestos hace ese modelo (todo el dinero vuelve a los bancos, los bancos prestan todo lo que pueden, hay demanda de crédito)? Razoná por qué el multiplicador real es menor.

El Banco Central Europeo baja sus tasas de interés casi a cero.

1. a) ¿Qué pretende conseguir con esa decisión?
2. b) Describí la cadena de transmisión hasta la economía real: de la tasa oficial a las tasas de los préstamos bancarios, y de ahí a la decisión de una pyme que duda si comprar una camioneta nueva.

Un billete de $\$20$ es solo papel, pero todo el mundo lo acepta como si valiera $\$20$.

1. a) Explicá qué es el dinero fiduciario y en qué se basa su valor (confianza y aceptación general, respaldo de la autoridad monetaria).
2. b) ¿Qué ocurre cuando esa confianza se rompe (hiperinflación histórica, restricciones a retirar depósitos)? Describí las consecuencias para la vida diaria.