Ejercicios: Préstamos estudiantiles: federales o privados

Nombra dos diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y los privados. Incluye quién otorga cada tipo de préstamo.

Explica la diferencia entre un préstamo federal subsidiado y uno no subsidiado. ¿Cuál acumula intereses mientras el estudiante todavía está estudiando?

Ethan toma un préstamo federal no subsidiado de $\$5{,}000$ con un interés simple anual de $5\%$. Los intereses se acumulan durante los 4 años que estudia. Halla el interés total acumulado en esos 4 años y el saldo al graduarse.

Priya pide prestados $\$20{,}000$ al $5\%$ de interés con un plan de pago estándar a 10 años. El pago mensual es de $\$212.13$. Halla el total que devuelve en 10 años y el interés total que paga.

Liam necesita $\$10{,}000$. Un préstamo federal tiene una tasa fija de $6.5\%$. Un préstamo privado tiene una tasa variable que empieza en $4.5\%$ y podría subir a $8\%$. Halla el interés del primer año con cada tasa. Analiza una ventaja y un riesgo del préstamo privado frente al federal.

Olivia debe $\$30{,}000$ al $6\%$. Con un plan a 10 años, su pago mensual es de $\$333.06$. Con un plan a 20 años, es de $\$214.93$. Halla el total pagado y el interés total en cada plan. Explica el equilibrio entre un pago mensual más bajo y un costo total más bajo.

Malik necesita pedir prestados $\$16{,}000$. La opción A es un préstamo federal con $6.5\%$ fijo y un pago mensual a 10 años de $\$181.60$. La opción B es un préstamo privado con $5.0\%$ fijo que requiere un cofirmante y tiene un pago mensual a 10 años de $\$169.71$. Halla el total devuelto y el interés total de cada opción y la diferencia. Luego argumenta qué opción recomiendas. Considera las protecciones de pago (aplazamiento, tolerancia, planes basados en ingresos), el riesgo del cofirmante y qué pasa si Malik pierde su empleo.

Aiden se graduará debiendo $\$35{,}000$ al $6\%$ y espera un salario inicial de $\$48{,}000$ al año. Una guía común sugiere que los pagos de préstamos estudiantiles sean como máximo cerca de $10\%$ del ingreso bruto. Con un plan a 10 años su pago es de $\$388.57$ al mes y con un plan a 15 años es de $\$295.35$ al mes. Halla su ingreso bruto mensual, el $10\%$ de ese ingreso y el interés total de cada plan. Decide qué plan cumple la guía y justifica tu elección, incluyendo qué podría hacer para pagarlo más rápido.