Ejercicios: El sistema financiero y la creación del dinero

Explicá qué es el sistema financiero y quiénes son sus principales participantes. ¿Qué papel cumple en la economía al conectar a unos con otros?

Distinguí entre dinero en efectivo y dinero bancario. Cuando pagás con tarjeta, ¿qué tipo de dinero utilizás y dónde «existe» ese dinero?

Un banco recibe $\$1\,000\,000$ en depósitos y, por ley, solo debe guardar un $10\ \%$ en caja.

1. a) ¿Cuánto guarda y cuánto puede prestar?
2. b) Explicá por qué el banco no guarda todo el dinero en caja: ¿qué ganaría y qué perdería?

Desde el punto de vista del banco, tu cuenta es una deuda: el banco te debe ese dinero. Explicá la diferencia entre un depósito (pasivo del banco) y un crédito que el banco concede (activo del banco), y por qué el banco gana con la diferencia entre lo que paga por unos y lo que cobra por otros.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos y hasta qué cantidad cubre por titular y banco en España ($\$100.000$)? Explicá por qué la existencia de esa garantía hace que los clientes no corran a retirar su dinero ante un rumor de crisis bancaria.

¿Qué se compra y se vende en los mercados financieros? Distinguí, a nivel básico, entre una acción (trozo de propiedad de una empresa) y un bono (préstamo que le hacés a quien lo emite): ¿quién te paga y qué riesgo asumís en cada caso?

¿Qué es el coeficiente de caja (la parte de los depósitos que el banco debe guardar líquida)? Explicá para qué existe ese requisito legal y qué pasaría si fuera del $0\ \%$.

«Los bancos prestan el dinero de sus depositantes.» Explicá por qué eso es legal y útil para la economía (financia casas y empresas), y razoná qué ocurriría con el crédito y la actividad si los bancos estuvieran obligados a guardar todos los depósitos sin prestarlos.

La figura muestra la cadena de creación de dinero bancario: Ana deposita, el banco presta a Bruno, Bruno paga a Carla y Carla deposita de nuevo.

1. a) Identificá en qué momento se «crea» dinero nuevo y quién lo crea.
2. b) ¿Qué pasaría con la cadena si Carla guardara los billetes abajo del colchón? Razoná la respuesta.

Explicá qué es el Banco Central Europeo y en qué se diferencia de un banco comercial como el de tu barrio. Mencioná al menos dos funciones que solo realiza el banco central.

El balance simplificado de un banco es: depósitos de clientes $8.000$, fondos propios $2.000$, dinero en caja $1.000$ y préstamos otorgados $9.000$.

1. a) Explicá por qué el banco no puede devolver todos los depósitos a la vez aunque sea solvente.
2. b) Si el $20\ \%$ de los préstamos no se devuelve, ¿cuánto pierde el banco y quién absorbe primero esa pérdida (fondos propios, accionistas, depositantes)? Razoná la importancia del capital del banco.

El Banco Central Europeo baja sus tasas de interés casi a cero.

1. a) ¿Qué pretende conseguir con esa decisión?
2. b) Describí la cadena de transmisión hasta la economía real: de la tasa oficial a las tasas de los préstamos bancarios, y de ahí a la decisión de una pyme que duda si comprar una camioneta nueva.

«Si un banco sabe que el Estado lo va a rescatar porque es demasiado grande para caer, tenderá a arriesgar más.»

1. a) Explicá el razonamiento (riesgo moral): ¿quién gana si la apuesta sale bien y quién paga si sale mal?
2. b) ¿Qué hacen los reguladores para evitarlo (exigir más capital, supervisión, planes de resolución ordenada)? Explicá cómo actúa cada medida.

Un billete de $\$20$ es solo papel, pero todo el mundo lo acepta como si valiera $\$20$.

1. a) Explicá qué es el dinero fiduciario y en qué se basa su valor (confianza y aceptación general, respaldo de la autoridad monetaria).
2. b) ¿Qué ocurre cuando esa confianza se rompe (hiperinflación histórica, restricciones para retirar depósitos)? Describí las consecuencias para la vida diaria.