Ejercicios: Ética y finanzas: fraudes e información asimétrica

Leé las tres situaciones e indicá en cuáles puede haber un fraude financiero. Justificá brevemente cada respuesta.

1. a) Un desconocido te escribe por WhatsApp diciendo que sos del banco y te pide la clave de tu tarjeta para «verificar» tu cuenta.
2. b) Una persona te ofrece una ganancia garantizada del 20 % mensual sin ningún riesgo, si traés a más amigos para invertir.
3. c) Tu banco te informa por escrito las condiciones de un préstamo, con el interés y las cuotas detalladas.

Definí qué es la información asimétrica en un intercambio y dá un ejemplo de la vida cotidiana en el que el vendedor sepa más que el comprador.

Elegí cuáles de las siguientes acciones son buenas estrategias de prevención y autoprotección frente a fraudes, y explicá por qué:

1. a) Compartir tus claves con amigos de confianza.
2. b) Desconfiar de promesas de ganancias muy altas y sin riesgo.
3. c) Verificar por un canal oficial si un mensaje del banco es real.
4. d) Hacer clic rápido en los enlaces que te llegan por mensaje para no perder una oferta.

Una persona organiza un esquema que promete pagar 10 % de interés mensual. Cien inversores aportan $\$10.000$ cada uno. Cada mes el organizador paga $\$1.000$ a cada inversor, con plata que obtiene de nuevos aportantes, y no invierte realmente en ningún negocio.

1. a) Calculá cuánto dinero debe pagar el organizador por mes a los 100 inversores.
2. b) Explicá por qué el esquema depende de la entrada permanente de nuevos inversores.
3. c) Explicá por qué, tarde o temprano, termina colapsando y quiénes pierden más.

Un asesor financiero recomienda a sus clientes productos de inversión y cobra una comisión mayor cuando vende productos de una empresa en particular, aunque otros productos podrían ser mejores para el cliente.

1. a) Explicá cuál es el problema de agencia en esta situación, indicando quién es el principal y quién es el agente.
2. b) Explicá cómo la información asimétrica agrava el problema.
3. c) Proponé dos medidas que reduzcan el conflicto de intereses.

En un mercado de autos usados hay autos buenos, que valen US$ 8.000, y autos defectuosos, que valen US$ 4.000. Los vendedores conocen la calidad de cada auto, pero los compradores no pueden distinguirla y creen que la mitad de los autos son buenos.

1. a) Calculá cuánto estaría dispuesto a pagar en promedio un comprador por un auto del que no conoce la calidad.
2. b) Explicá por qué los dueños de autos buenos dejarían de vender si el precio fuera ese.
3. c) Describí qué pasa con la calidad de los autos que quedan en el mercado y qué soluciones podrían ayudar, como garantías o revisiones técnicas.

Valentina recibe un correo que parece ser de su banco. El mensaje dice que su cuenta será bloqueada y la invita a ingresar a un enlace y completar sus datos y su clave. Ella ingresa, y a los pocos días desaparecen $\$45.000$ de su cuenta.

1. a) Identificá el tipo de fraude y explicá cómo se aprovecha de la información asimétrica y de la confianza.
2. b) Analizá qué errores de autoprotección pudieron evitarse y qué medidas deben tomar los usuarios.
3. c) Discutí qué responsabilidad tienen los bancos y las autoridades en la prevención de este tipo de fraudes.

En algunos servicios de salud hay propuestas de permitir que las personas paguen un monto extra para saltear la lista de espera de una consulta.

1. a) Presentá un argumento a favor, basado en la libertad de intercambio y la eficiencia.
2. b) Presentá un argumento en contra, basado en la equidad, la desigualdad de ingresos y los límites morales del mercado.
3. c) Tomá posición y justificala. Explicá si pensás que existen bienes que no deberían comprarse ni venderse y en qué se parece esto a otros ejemplos (por ejemplo, vender calificaciones en un liceo).