Ejercicios: Ahorro, inversión y productos financieros

Nombrá las tres funciones del dinero y clasificá estas situaciones según la función que ilustran: pagar un café con una moneda, comparar el precio de dos celulares y guardar billetes en una alcancía para un viaje.

Distinguí entre ahorro e inversión, y clasificá las siguientes decisiones: meter dinero en una cuenta de ahorro, comprar un horno nuevo para una panadería, comprar acciones de una empresa y guardar billetes en una alcancía. ¿Cuál de ellas crea capacidad de producción?

¿Qué es el interés y por qué lo cobra quien presta dinero? Calculá el interés de prestar $\$500$ durante un año al $3\ \%$ de interés simple y explicá qué compensa ese pago al prestamista.

Explicá la diferencia entre una cuenta corriente y un depósito a plazo fijo: ¿en qué se diferencian en disponibilidad del dinero (liquidez) y en remuneración? ¿Para qué tipo de ahorro usarías cada uno?

Una laptop cuesta $\$500$ al contado, pero la tienda ofrece pagarla en $12$ cuotas mensuales de $\$45$.

1. a) Calculá cuánto pagás en total con la financiación y cuánto cuesta financiarte.
2. b) ¿Qué preguntas deberías hacer antes de aceptar pagar a plazos?

Definí con tus palabras los tres elementos de un seguro: la prima, el riesgo cubierto y el siniestro. Explicá cómo es posible que una aseguradora pague un celular de $\$800$ a cambio de primas de $\$8$ al mes: ¿quiénes pagan realmente ese celular?

Una pareja pide una hipoteca de $\$120,000$ a $25$ años para comprar un apartamento.

1. a) Explicá qué son el capital, la tasa de interés y el plazo de este préstamo.
2. b) Si la tasa sube del $3\ \%$ al $4\ \%$, razoná sin hacer cálculos qué le ocurre a la cuota mensual y al total de intereses pagados.

Un seguro de celular cuesta $\$8$ al mes y uno de hogar, $\$15$ al mes.

1. a) Explicá qué es la prima de un seguro y qué riesgo transfiere cada uno de estos dos.
2. b) Razoná por qué el asegurador puede cobrar primas tan distintas y qué factores tendrá en cuenta para fijarlas.

Una consola cuesta $\$400$ al contado o $24$ cuotas mensuales de $\$19$.

1. a) Calculá el costo total a plazos y el sobrecosto de la financiación en dólares y en porcentaje sobre el precio de contado.
2. b) Razoná cuándo puede tener sentido financiar una compra y cuándo es una mala idea.

Una persona con unos ingresos netos mensuales de $\$1,400$ y unos gastos fijos ineludibles de $\$950$ al mes necesita adquirir un vehículo usado por valor de $\$12,000$. Su banco le presenta dos ofertas de financiamiento:

• Opción A: Préstamo a $4$ años con una cuota mensual de $\$295$ (incluye comisiones de apertura financiadas).

• Opción B: Préstamo a $7$ años con una cuota mensual de $\$185$ (sin comisiones de apertura).

1. a) Calculá el sobreprecio total pagado en concepto de intereses y comisiones sobre los $\$12,000$ originales en cada opción y determiná la diferencia de costo entre ambas.
2. b) Calculá la tasa de esfuerzo financiero mensual (porcentaje que representa la cuota del préstamo sobre los ingresos netos) y el ingreso disponible residual para imprevistos en cada escenario. Si el umbral de endeudamiento prudencial recomendado por los supervisores bancarios es del $35\ \%$, evaluá si ambas opciones cumplen este criterio.
3. c) Predecí qué consecuencias tendría para la economía de esta persona haber elegido la Opción A si, en el segundo año, sus ingresos sufren una reducción imprevista del $15\ \%$. A partir de este análisis, justificá cuál de las dos opciones le aconsejarías contratar y qué estrategia de amortización anticipada parcial podría aplicar si su situación laboral se mantiene estable.