Ejercicios: El sistema financiero, la empresa y la innovación

Explicá qué es el sistema financiero y cuál es su función básica: ¿qué hace con el dinero de la gente que ahorra y a quién se lo presta? Poné un ejemplo de tu colonia.

Distinguí innovación de producto e innovación de proceso con dos ejemplos de una panadería: (a) inventa un pan sin gluten que no existía; (b) cambia la forma de amasar para tardar la mitad. Añadí un ejemplo tuyo de cada tipo aplicado al colegio.

La figura muestra cómo el dinero viaja de los ahorrantes a una empresa a través de un banco, pero una de las corrientes está tapada con un signo de interrogación.

1. a) Indicá qué viaja por la corriente tapada (la empresa devuelve algo al banco, y de ahí llega algo a las familias) y explicá cómo se llama el precio de ese préstamo.
2. b) Explicá qué ganan las familias, el banco y la empresa en este circuito.

Explicá la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro (o depósito a plazo): para qué sirve cada una y por qué la segunda suele dar algo de interés y la primera no. Poné un ejemplo de uso de cada una con tu mesada.

Nombrá tres formas de pago habituales (efectivo, tarjeta, transferencia o pago con el celular) y escribí una ventaja y un riesgo de cada una para un adolescente que compra en la feria del insti.

Explicá qué es una cooperativa y en qué se diferencia de una empresa con un único dueño: quién decide, quién se queda con las ganancias y qué pasa si hay que recortar gastos. Poné un ejemplo de cooperativa que podría existir en tu colegio.

Relacioná cada innovación con su tipo — de producto, de proceso o de modelo de negocio: (a) una pizzería inventa la masa de coliflor; (b) una librería pasa a cobrar una suscripción mensual de libros en vez de venderlos sueltos; (c) una fábrica de bicicletas reorganiza la cadena para armar cada bicicleta en la mitad de tiempo. Explicá tu elección en uno de los casos.

Explicá con tus palabras qué es la responsabilidad social de una empresa y poné tres ejemplos concretos que podría tener el puesto de desayunos de tu cooperativa escolar (proveedores, desechos, trato al equipo).

La panadería de la colonia quiere comprar un horno de $\$6,000$ que le permitiría vender el doble de pan. No tiene ese dinero ahorrado. Explicá qué opciones tiene (préstamo bancario, esperar años a ahorrarlo, buscar socios) y qué gana y qué arriesga con cada una.

Una empresa es responsable socialmente cuando piensa en algo más que en la ganancia. Clasificá estas acciones de una fábrica de jugos en responsables o irresponsables y justificalo: (a) compra la fruta a agricultores de la zona a precio justo; (b) vierte los restos de pulpa al río para ahorrar; (c) contrata a personas de la colonia con formación incluida; (d) anuncia «jugo natural» cuando lleva un $40\ \%$ de azúcar añadido.

Hace diez años en tu ciudad casi nadie se movía en bici; hoy hay ciclovías y bicis compartidas, y miles de trayectos en carro han desaparecido. Explicá en qué consistió esa innovación (¿fue tecnológica, de modelo de negocio, social?) y nombrá dos transformaciones sociales que ha traído consigo.

Una pastelería de la colonia quiere renovar su taller de producción ($\$18,000$). El banco le ofrece un préstamo a $5$ años con cuotas de $\$340$ al mes.

1. a) Calculá cuánto pagará en total por el préstamo y cuánto le cuesta financiarse.
2. b) Analizá dos alternativas (ahorrar durante años, buscar un socio que aporte el dinero) y explicá qué gana y qué pierde la pastelería con cada una frente al préstamo.

Tu cooperativa escolar abre una cuenta bancaria. El banco le ofrece dos opciones: cuenta con cuota de $\$2$ al mes y transferencias gratis, o cuenta sin cuota con $\$0.50$ por transferencia.

1. a) Calculá a partir de cuántas transferencias al mes compensa la cuenta con cuota.
2. b) Razoná qué otras condiciones mirarían ustedes antes de elegir banco (comisiones ocultas, cajeros cercanos, valores del banco) y por qué.

La alcaldía ofrece a las tiendas de la colonia dos ayudas para digitalizarse: una subvención de $\$500$ a fondo perdido o un préstamo de $\$2,000$ sin intereses a devolver en $4$ años. Explicá la diferencia entre ambas, por qué la alcaldía ofrece esto (qué innovación busca) y qué elegiría una papelería pequeña que necesita una página web sencilla. Justificá la elección.

Leé esta mini-noticia: «Una empresa local de yogures instala paneles solares con un préstamo del banco; en $6$ años ahorrará en luz lo pagado por el préstamo y después la energía le saldrá casi gratis». Identificá en la noticia la intermediación financiera, la innovación (¿de proceso? ¿de modelo?) y la responsabilidad social, y explicá qué hubiera pasado si ningún banco le presta el dinero.

Compará estas dos empresas de tu ciudad imaginaria: un banco financia la ampliación de una fábrica de concentrados para animales que emplea a $40$ vecinos, y un fondo de inversión compra esa misma fábrica para cerrarla y quedarse con el terreno. Explicá qué hace cada tipo de actor financiero con su dinero, qué efecto tiene sobre el territorio y qué preguntas debería hacerse un pueblo antes de celebrar una «inversión».

La cooperativa de alumnos del colegio pide a la Asociación de Padres de Familia un microcrédito de $\$200$ para comprar material en el mercadito, a devolver en $4$ meses con un interés simple del $5\ \%$ anual.

1. a) Calculá cuánto interés pagará la cooperativa en total y cuánto devolverá a la Asociación de Padres de Familia.
2. b) Analizá si te parece una buena forma de financiarse frente a vender entradas anticipadas o aportar dinero cada socio, indicando un riesgo de cada alternativa.

Una empresa de moda muy rentable pide un préstamo grande. Fabrica en talleres con condiciones duras y contamina mucho, pero devolverá el dinero seguro.

1. a) Argumentá a favor y en contra de que el banco le preste el dinero.
2. b) Explicá qué haría en este caso un banco que declara tener responsabilidad social, y qué presiones recibiría desde dentro (beneficio) y desde fuera (clientes, normas).

Dos cafeterías del mismo pueblo necesitan $\$10,000$ para reformar. La primera consigue un préstamo al $6\ \%$ porque llevaba $5$ años presentando sus cuentas ordenadas; a la segunda se lo deniegan porque nunca registró sus ventas.

1. a) Explicá por qué el banco mira el historial y la «cultura financiera» de quien pide, y qué lección hay aquí para la cooperativa escolar de ustedes aunque pida solo $\$300$.
2. b) Diseñá el «dossier» que la cooperativa escolar de ustedes presentaría a la asociación de padres de familia para pedir un microcrédito: qué tres documentos o datos lo harían creíble.

La cadena de ropa «Baratísima» vende camisetas a $\$3$ y es la empresa que más jóvenes emplea en tu ciudad, con contratos de $4$ horas y alta rotación. Sus defensores dicen que da trabajo a quien no tiene estudios; sus críticos, que ese empleo no da para vivir.

1. a) Analizá qué responsabilidad social puede exigirse a una empresa más allá de «dar empleo» (calidad del empleo, formación, estabilidad).
2. b) Tomá posición: ¿es mejor un empleo precario que ningún empleo? Argumentá y proponé una medida que mejoraría la situación sin cerrar la tienda.

Un banco ético publica cada préstamo que concede: huertos ecológicos, una residencia cooperativa de personas mayores, un taller de reparación de bicicletas. Un banco tradicional no publica nada y gana más dinero para sus accionistas.

1. a) Compará qué hace cada banco con los ahorros de sus clientes y qué «producto» compra realmente el cliente de cada uno (rentabilidad frente a rentabilidad más coherencia).
2. b) Decidí dónde pondrías los ahorros de la cooperativa del insti ($\$600$) y defendelo ante un compañero que dice que «lo único que importa es que no cobren comisiones».

El colegio quiere instalar un huerto solar en el techo ($\$30,000$) que ahorraría $\$4,000$ al año en la factura de la luz. La junta directiva de padres de familia propone financiarlo con un préstamo; un grupo de familias propone una campaña de microaportaciones; la empresa eléctrica ofrece pagarlo ella a cambio de quedarse con los beneficios $15$ años.

1. a) Calculá en cuántos años se recupera la inversión con la primera opción y compará las tres fuentes de financiamiento: qué cuesta, qué se cede y qué se gana en cada una.
2. b) Elegí una y defendela ante la comunidad educativa con dos argumentos económicos y uno de valores.