Ejercicios: La banca del día a día: cuentas, tarjetas y seguridad

La cuenta corriente es para el día a día (sueldo, facturas, tarjeta); la caja de ahorro, para guardar dinero que no necesitás y que dé algo de interés. Explicá la diferencia y decidí dónde pondrías cada cosa: la mesada semanal, los $\text{₲}\ 300$ ahorrados para una laptop, el dinero del pasaje del mes.

Hay tres tipos de tarjeta: débito (el pago sale al momento de tu cuenta), crédito (pagás aunque no tengas saldo y lo devolvés después, a veces con intereses) y prepago (recargás antes solo lo que querés gastar). Decí qué tarjeta describe cada situación: (a) pagar la compra y que se descuente al momento de tu cuenta; (b) comprar online unos auriculares recargando antes solo $\text{₲}\ 60$; (c) pagar un viaje a final de mes aunque hoy no tengas saldo. Explicá después el riesgo de la de crédito si aplazás los pagos.

La figura muestra una tarjeta bancaria y qué se puede hacer con cada dato. La caja roja recuerda los dos datos secretos que no se comparten jamás, pero uno está tapado.

1. a) Indicá qué dato de tres cifras, escrito en el reverso de la tarjeta, completa la caja roja, y explicá para qué se usa al comprar por internet.
2. b) Hacé la lista completa de lo que no darías nunca por teléfono, SMS o correo, aunque digan que son del banco: los dos datos de la caja roja, tus claves de la app y los códigos que te llegan al celular.

Domiciliar una factura es autorizar al banco a pagarla automáticamente desde tu cuenta: la luz, el celular, el gimnasio.

1. a) Explicá qué ventaja tiene (no te olvidás de pagar) y qué cuidado exige: si llega el cobro y no hay saldo, el banco lo devuelve y puede haber comisión.
2. b) Hacé la lista de las facturas que se domicilian en tu casa o en la de un adulto conocido y decidí cuál no domiciliarías sin revisarla antes cada mes.

Para hacer una transferencia necesitás el número de cuenta del destinatario (el código de su cuenta). La ordinaria tarda un día hábil y suele ser gratis; la inmediata llega en segundos y puede llevar comisión.

1. a) Explicá cuándo elegirías cada una: pagar el alquiler que vence mañana frente a socorrer a un amigo hoy mismo.
2. b) Razoná por qué conviene releer el número de cuenta dos veces antes de confirmar (las transferencias son muy difíciles de deshacer).

Sacar plata del cajero de tu banco suele ser gratis; en el de otro banco puede costar unos $\text{₲}\ 2$ por operación.

1. a) Explicá por qué existe esa comisión (tu banco le paga al dueño del cajero) y cómo evitarla.
2. b) Calculá cuánto pagarías al año en comisiones si sacás $\text{₲}\ 20$ cada semana en cajeros ajenos a $\text{₲}\ 2$ por vez, y decí en qué preferirías gastar ese dinero.

Quedarse en descubierto es gastar más de lo que tenés: la cuenta se queda en negativo (por ejemplo, $-\text{₲}\ 30$) y el banco te cobra por ese «préstamo» automático.

1. a) Explicá la diferencia entre tener la cuenta a cero y tenerla en descubierto.
2. b) Razoná por qué un descubierto de $\text{₲}\ 30$ durante unas semanas puede acabar costando varios guaraníes entre intereses y comisiones, y qué dos hábitos lo evitan (mirar el saldo antes de pagar, activar avisos de saldo bajo).

La app del banco es la puerta a tu dinero. Escribí cinco reglas de seguridad para usarla y explicá qué riesgo evita cada una: una contraseña única que no sea la del colegio, la doble verificación, no entrar con el wifi público de la terminal de ómnibus, no dejar el celular desbloqueado a cualquiera y mantener la app actualizada.

El banco A ofrece cuenta sin cuota pero cobra $\text{₲}\ 0,50$ por transferencia; el banco B cobra $\text{₲}\ 3$ al mes de mantenimiento con las transferencias gratis. Nora hace unas $4$ transferencias al mes.

1. a) Calculá lo que pagaría al año en cada banco.
2. b) Explicá qué más compararías antes de elegir (cajeros gratis, edad mínima, app, sucursal cerca) y cómo se «negocia» con un banco cuando sos joven (preguntar por la cuenta para jóvenes, leer la letra chica).

Los pagos desde el celular (Tigo Money, Personal Pay y similares) mueven el dinero de tu cuenta a la de otra persona usando su número de teléfono, y llegan al momento.

1. a) Explicá dos reglas de seguridad al usarlos (enviar solo a contactos conocidos, comprobar el nombre antes de confirmar).
2. b) Estafa frecuente: un desconocido te escribe «te mandé una transferencia por error, devolvela», pero en tu cuenta no hay ningún ingreso. Explicá qué está intentando y qué debés hacer.

A Vera le llega este SMS: «BANCO: su cuenta ha sido bloqueada. Verifíquela ya en bnc-seguridad.example.com con su usuario y su clave».

1. a) Señalá tres pistas de que es una estafa (urgencia, amenaza, una dirección que no es la oficial, pedir claves).
2. b) Explicá paso a paso qué debe hacer Vera y qué consiguen los ladrones si alguien mete sus datos ahí.

Este es el extracto de junio de la cuenta de Abril: saldo inicial $\text{₲}\ 240$; ingreso de sus padres $+\text{₲}\ 50$; recibo del celular $-\text{₲}\ 15$; compra con tarjeta $-\text{₲}\ 32,90$; giro por Tigo Money a su hermana $-\text{₲}\ 10$; ingreso por un trabajo $+\text{₲}\ 40$.

1. a) Calculá el saldo final de la cuenta.
2. b) Explicá para qué sirve revisar el extracto cada mes (detectar cargos que no reconocés, saber en qué se te va la plata) y qué deberías hacer si apareciera un cargo desconocido.

La cuenta de Diego tiene $\text{₲}\ 45$ y hoy le cargan la cuota del gimnasio: $\text{₲}\ 60$. El banco la paga igual y le deja la cuenta en negativo, cobrándole $\text{₲}\ 4,50$ de comisión por sobregiro más un interés de $\text{₲}\ 0,10$ por cada día que siga en rojo.

1. a) Calculá cuánto debe Diego al banco justo después del cargo y la comisión.
2. b) Si tarda $10$ días en depositar dinero, calculá el costo total del tropiezo (comisión más intereses).
3. c) Explicá qué debería haber hecho para evitarlo (avisar al gimnasio, tener un pequeño colchón, alertas de saldo bajo).

Rocío debe pagar $\text{₲}\ 300$ por el viaje de fin de curso. Opciones: transferencia inmediata (comisión de $\text{₲}\ 1$, llega en segundos), transferencia ordinaria (gratis, llega mañana) o Tigo Money (gratis e inmediato, pero el destinatario debe tenerlo activado).

1. a) Recomendá una opción para cada caso: el plazo acaba hoy y el organizador tiene Tigo Money; el plazo es pasado mañana y solo dio su número de cuenta.
2. b) Explicá por qué pagar $\text{₲}\ 1$ por la inmediata puede salir barato si con ello no perdés la plaza (el costo de la alternativa es mucho mayor).

A la madre de Ariel la llaman «del banco»: dicen que hay cargos sospechosos y, para bloquearlos, necesitan que les lea el código que le acaba de llegar por SMS.

1. a) Explicá qué es el vishing y por qué el código del SMS es la llave que buscan: el banco de verdad jamás lo pide por teléfono.
2. b) Escribí el guion correcto: qué debe decir ella, qué debe hacer al cortar (llamar ella misma al número oficial que figura en su tarjeta o entrar en la app) y a quién avisar si ya dio el código.