Ejercicios: Control del dinero: ingresos, gastos y presupuesto

Clasifica cada movimiento de la alcancía de Nora como ingreso o gasto, y dentro de los gastos, como fijo (cada mes igual) o variable (cambia): (a) la propina semanal; (b) el pasaje mensual; (c) un cómic; (d) lo que le dan los abuelos por su cumpleaños; (e) la cuota del club de ajedrez; (f) canchita en el cine.

Un puesto de limonada tiene estos gastos: limones, azúcar, vasos, hielo y el permiso de la feria (único, fijo). Clasifícalos en fijos y variables, y explica qué pasa con cada uno si un día llueve y solo se venden $3$ vasos.

La figura muestra los ingresos y gastos de Lucía durante las cuatro semanas de un mes: cada barra verde es lo que ingresó esa semana y cada barra ámbar, lo que gastó.

1. a) Lee en el gráfico los ingresos y los gastos totales del mes, y calcula cuánto ahorró Lucía.
2. b) La semana $3$ ingresó más de lo normal (le pagaron por cuidar a su primo). Explica qué pasaría con su ahorro si Lucía gastara ese ingreso extra en cuanto llega.

Explica la diferencia entre ingreso y gasto, y entre gasto necesario y gasto prescindible. Clasifica estos gastos de una semana: el pasaje de bus al colegio, una entrada de cine, la lonchera de cada día, un juego del celular de $\text{S/}\ 3$ y el material de una excursión obligatoria.

Explica qué es el ahorro y la regla «págate primero a ti mismo» (apartar el ahorro al recibir la propina, no al final del mes). Con una propina de $\text{S/}\ 25$ semanales y una meta de ahorro del $20\ \%$, calcula cuánto apartas cada semana y cuánto tendrás en $10$ semanas.

Define qué es un presupuesto y nombra sus tres partes básicas (ingresos previstos, gastos previstos, diferencia). Explica por qué un presupuesto se hace ANTES del mes y no después, y qué se hace al acabar el mes con él.

Un puesto de crepes tiene estos movimientos el día de la feria: compra de ingredientes $\text{S/}\ 45$, venta de crepes $\text{S/}\ 130$, permiso del puesto $\text{S/}\ 15$, cambio inicial puesto y recuperado $\text{S/}\ 20$. Calcula el resultado del día (ingresos menos gastos) y explica por qué el cambio inicial no cuenta ni como gasto ni como ingreso.

Explica qué es un gasto hormiga y localiza tres en tu propia rutina (o en la de un personaje ficticio): pequeños, repetidos y casi invisibles. Estima cuánto suma cada uno en un mes y por qué el presupuesto los detecta mejor que la memoria.

Izan recibe $\text{S/}\ 40$ al mes de propina. Quiere ahorrar para unos audífonos de $\text{S/}\ 80$. Sus gastos del mes pasado fueron: transporte $\text{S/}\ 12$, ocio $\text{S/}\ 18$, snacks $\text{S/}\ 8$ y regalos $\text{S/}\ 5$.

1. a) Calcula cuánto ahorró (o perdió) el mes pasado y, a ese ritmo, cuándo podría comprar los audífonos.
2. b) Arma un presupuesto para el próximo mes que le permita comprarlos en cuatro meses: cuánto destina a cada partida y cuánto al ahorro.

Una regla sencilla de presupuesto reparte los ingresos así: $50\ \%$ para necesidades, $30\ \%$ para gustos y $20\ \%$ para ahorro. Aplícala a una propina de $\text{S/}\ 60$ mensuales y calcula cada parte. Luego clasifica estos gastos reales de un mes en las tres categorías y di si el mes cuadra con la regla: pasaje (movilidad) $\text{S/}\ 20$, cine y salidas $\text{S/}\ 15$, útiles escolares del colegio $\text{S/}\ 8$, audífonos (gusto) $\text{S/}\ 10$, ahorro en la alcancía $\text{S/}\ 7$.

Bruno recibe $\text{S/}\ 50$ al mes. Arma su presupuesto de marzo con estas partidas: transporte $\text{S/}\ 15$, comidas fuera $\text{S/}\ 12$, ocio $\text{S/}\ 10$, ahorro para un scooter $\text{S/}\ 8$ e imprevistos $\text{S/}\ 5$.

1. a) Comprueba que el presupuesto cuadra y explica qué significa «presupuesto de suma cero» (cada soles tiene una misión asignada).
2. b) El scooter cuesta $\text{S/}\ 120$ y ya tiene $\text{S/}\ 40$ ahorrados. Calcula cuántos meses le quedan al ritmo actual y propón dos retoques del presupuesto para conseguirlo dos meses antes, indicando qué sacrifica.

El equipo de la feria hizo su presupuesto y la realidad salió así:

1. a) Calcula la desviación de cada partida y el beneficio previsto frente al real.
2. b) Analiza las dos causas principales de la desviación y escribe dos decisiones para el próximo presupuesto (estimar precios con la guía de remisión o la factura real, colchón de ventas pesimista).

El club de robótica cobra una cuota de $\text{S/}\ 5$ al mes a sus $12$ socios. Gastos mensuales: material $\text{S/}\ 35$ y alquiler del local $\text{S/}\ 10$. Quieren comprar un kit nuevo de $\text{S/}\ 90$.

1. a) Arma el presupuesto mensual del club y calcula cuánto ahorra cada mes.
2. b) Calcula en cuántos meses podrán comprar el kit sin tocar el presupuesto corriente y propón una forma de comprarlo en la mitad de tiempo (cuota extraordinaria, patrocinio de la APAFA) explicando qué implica cada una.

Tu familia te encarga el presupuesto de la fiesta de cumpleaños de tu abuelo: $\text{S/}\ 200$ para $20$ personas. Reparte el dinero entre comida, bebida, decoración y regalo, justificando los porcentajes elegidos. Después, la tía Carmen anuncia que vienen $5$ personas más: ajusta el presupuesto sin pasarte de los $\text{S/}\ 200$ y explica qué partida recorta y por qué esa y no otra.

Revisando el estado de cuenta de su tarjeta, Lucía descubre sus «gastos hormiga»: café con leche de camino al colegio ($\text{S/}\ 1.50$ casi a diario), snacks de la máquina expendedora ($\text{S/}\ 1$ unos $3$ días por semana) y suscripciones que ya no usa ($\text{S/}\ 6$ al mes).

1. a) Calcula cuánto suman esos gastos hormiga en un año escolar de $40$ semanas.
2. b) Propón un plan para reducirlos a la mitad sin renunciar a todo (qué recorta, qué sustituye y cuánto ahorraría al año).

El paseo de promoción tiene un presupuesto de $\text{S/}\ 150$ por persona. Las partidas propuestas son: bus $\text{S/}\ 40$, albergue $\text{S/}\ 60$, actividades $\text{S/}\ 45$ y polo del viaje $\text{S/}\ 20$.

1. a) Calcula cuánto se pasan del presupuesto y qué porcentaje representa el exceso.
2. b) Prioriza las partidas (imprescindible, importante, prescindible) y propón dos recortes concretos que dejen el viaje en $\text{S/}\ 150$ justificando qué se pierde con cada uno.

El equipo de la feria presupuestó $\text{S/}\ 80$ de gastos y acabó gastando $\text{S/}\ 95$: la fruta subió de precio ($+\text{S/}\ 10$) y tuvieron que reimprimir afiches con la fecha corregida ($+\text{S/}\ 5$).

1. a) Calcula la desviación total del presupuesto en soles y en porcentaje, y descomponla por causas.
2. b) Explica qué dos decisiones tomarías para la próxima feria: una sobre cómo estimar precios y otra sobre un colchón para imprevistos (cuánto y por qué).

Mia controla su dinero por primera vez: anota todo durante un mes y descubre que gasta $\text{S/}\ 22$ en comidas fuera de casa, $\text{S/}\ 9$ en suscripciones (dos apps que apenas abre), $\text{S/}\ 14$ en transporte y $\text{S/}\ 10$ en ocio, con $\text{S/}\ 60$ de propina semanal.

1. a) Arma su estado real del mes, calcula el ahorro conseguido y el porcentaje de la propina que representa cada gasto.
2. b) Diseña su presupuesto del mes siguiente con la regla $50/30/20$ adaptada a su vida real, señalando qué gasto atacarías primero y por qué las suscripciones son el candidato obvio.

El paseo de promoción presupuestó $\text{S/}\ 45$ por alumno para $35$ alumnos. Al cerrar las cuentas: el bus subió $\text{S/}\ 80$ por el combustible, $3$ alumnos se retiraron (ya no reembolsables: $\text{S/}\ 135$ de sus cupos perdidos) y el albergue descontó $\text{S/}\ 50$ por ser grupo grande.

1. a) Calcula el presupuesto inicial total y el gasto real total, y la desviación en soles y porcentaje.
2. b) Decide cómo repartir la desviación (asumirla con el fondo del salón, cobrar un monto adicional, recortar una actividad de $\text{S/}\ 60$) y defiende tu opción ante los que se retiraron y ante los que van.

«Hacer presupuestos es vivir agobiado por el dinero; mejor gastar con cabeza y listo.»

1. a) Resume qué defiende la frase y qué tiene de verdad (un presupuesto obsesivo también estropea la vida).
2. b) Rebátela con un caso: una familia con $\text{S/}\ 1,400$ al mes que «gasta con cabeza» sin anotar nada y descubre en diciembre que no alcanza para pagar el gas. Explica qué habría cambiado con un presupuesto sencillo de tres partidas y propón un término medio razonable (presupuesto ligero mensual de $15$ minutos).

La kermés solidaria del colegio mueve $\text{S/}\ 800$ en efectivo en un solo día. Diseña el sistema de control de la caja: cuánto cambio inicial y quién lo firma, cómo se anota cada venta (o cada retiro del exceso de efectivo), quién custodia el dinero en turnos, cómo se cierra la caja entre dos personas y qué se hace si el conteo no cuadra con las ventas anotadas. Explica por qué estos controles protegen también a quien maneja el dinero.

Tu cooperativa tuvo un primer trimestre con estos datos: septiembre, pérdidas de $\text{S/}\ 35$ (compra inicial); octubre, beneficio de $\text{S/}\ 60$; noviembre, beneficio de $\text{S/}\ 85$.

1. a) Calcula el resultado acumulado del trimestre y el beneficio medio mensual de los dos meses buenos.
2. b) El equipo discute qué hacer con el dinero: repartirlo entre los $8$ socios, reinvertirlo en más mercadería o crear un fondo. Calcula cuánto le tocaría a cada socio si se reparte todo y defiende una de las tres opciones pensando en el proyecto a un año vista.