Ejercicios: El Estado del bienestar y la redistribución

Explica qué es el Estado de bienestar y nombra cuatro servicios o prestaciones que garantiza (salud, educación, pensiones, desempleo, ayudas a la dependencia). Cuenta uno que hayas usado tú esta semana y otro que use alguien de tu familia, aunque no se den cuenta.

Explica con tus palabras qué es la redistribución: cómo el dinero de los impuestos sale más de unos bolsillos que de otros y vuelve en servicios para todos y en ayudas para quien más lo necesita. Ilústralo con un ejemplo concreto (una beca de comedor, una operación en un hospital público, el subsidio por desempleo de un vecino).

La figura muestra el recorrido del dinero del Estado de bienestar: las familias y las empresas pagan impuestos y aportes, el Estado los recauda y los devuelve en servicios y prestaciones. Una de las salidas está sin etiquetar.

1. a) Indica dos partidas que podrían ir en el recuadro vacío (piensa en servicios públicos que conoces: carreteras, seguridad, cultura, justicia) y explica por qué encajan.
2. b) Explica con tus palabras el circuito completo de la figura y en qué sentido ese circuito «redistribuye» la renta.

Algunos servicios del Estado de bienestar son universales (para todos, ricos o pobres: la salud, la educación) y otros son selectivos (se reservan a quien los necesita: la beca de comedor, el bono de ayuda social).

1. a) Clasifica en universal o selectivo: la vacuna de la gripe, la beca de libros, la posta médica del barrio y el subsidio de alquiler para familias sin ingresos.
2. b) Explica una ventaja del modelo universal y una ventaja del modelo selectivo.

El seguro de desempleo se cobra si has trabajado y aportado antes y ahora pierdes el empleo; sale de los aportes de todos los trabajadores y es temporal.

1. a) Explica por qué se exige haber aportado antes (funciona como un seguro).
2. b) Razona por qué es temporal y va bajando con el tiempo (animar a buscar empleo; el dinero es de todos).

«Mi abuela cobra la pensión porque ahorró lo suyo en una alcancía del Estado.» Corrige la frase: explica el sistema de reparto, en el que los aportes de los trabajadores de hoy pagan las pensiones de hoy, y los de tu abuela pagaron a los jubilados de su época. Razona qué problema aparece si hay muchos jubilados y pocos trabajadores.

«El colegio público es gratis.» No exactamente: educar a cada alumno cuesta unos miles de soles al año que paga el Estado.

1. a) Explica quién lo paga en realidad y por qué se dice «gratuito en el momento de uso».
2. b) Pon otros dos ejemplos de servicios «gratis» que se pagan con impuestos y razona por qué conviene saber lo que cuestan (para valorarlos y cuidarlos).

La ley de dependencia ayuda a personas que no pueden valerse por sí mismas —una abuela con alzhéimer, un niño con discapacidad—: paga cuidadores, centros de día o ayudas a la familia. Explica por qué una sociedad decide pagar esto entre todos en vez de dejarlo solo a cada familia, y qué relación tiene con la idea de que son riesgos que le pueden tocar a cualquiera.

La familia A gana $\text{S/}\ 4,000$ al mes y paga $\text{S/}\ 800$ entre impuestos y aportes; la familia B gana $\text{S/}\ 1,000$ y paga $\text{S/}\ 100$. Las dos usan por igual el colegio público, la salud pública y las calles.

1. a) Calcula qué porcentaje de sus ingresos paga cada familia.
2. b) Explica en qué sentido el sistema redistribuye: quién aporta más al fondo común y quién recibe más en relación con lo que tiene.

En el país imaginario de Longevia, las pensiones se pagan por reparto: lo que aportan hoy los trabajadores paga las pensiones de hoy. Hay $1,000$ trabajadores que aportan $\text{S/}\ 800$ al mes cada uno y $400$ pensionistas.

1. a) Calcula la pensión media mensual que puede pagar el sistema.
2. b) Veinte años después hay los mismos $1,000$ trabajadores aportando lo mismo, pero $800$ pensionistas: calcula la nueva pensión media.
3. c) Explica el reto del envejecimiento y nombra dos posibles respuestas (subir los aportes, trabajar más años, llegada de trabajadores inmigrantes, complementar con ahorro privado).

En $1990$ había en España unas $5$ personas en edad de trabajar por cada persona jubilada; hoy quedan unas $3$ y se espera llegar a $2$.

1. a) Explica qué significa esa evolución para el sistema de reparto de las pensiones (los trabajadores de hoy pagan las pensiones de hoy).
2. b) Propón dos medidas para sostener el sistema y comenta una desventaja de cada una (subir impuestos o aportes, retrasar la edad de jubilación, atraer trabajadores del extranjero).

En el país de Repartia, la pensión se calcula así: por cada año cotizado, un $2.5\ \%$ del sueldo medio de los últimos años. Doña Paca cotizó $30$ años con un sueldo medio de $\text{S/}\ 1,600$.

1. a) Calcula qué porcentaje del sueldo le queda de pensión y cuánto sería su pensión mensual.
2. b) Su hijo lleva $12$ años cotizados con el mismo sueldo medio: calcula qué pensión le correspondería hoy.
3. c) Explica por qué el sistema premia cotizar muchos años.

El comedor del colegio cuesta $\text{S/}\ 4$ por menú. Las familias con ingresos bajos pagan $\text{S/}\ 1$ y la municipalidad pone el resto. Hay $60$ alumnos becados que comen $170$ días al año.

1. a) Calcula el costo anual de las becas para la municipalidad.
2. b) Calcula a cuántos menús completos de alumnos sin beca equivale ese gasto y redacta un argumento a favor de mantener las becas (igualdad de oportunidades, salud, rendimiento escolar).

Educar a un alumno de secundaria cuesta unos $\text{S/}\ 6,500$ al año; en tu colegio hay $600$ alumnos.

1. a) Calcula el costo anual total que asume el Estado.
2. b) Calcula cuánto «ahorra» una familia con dos hijos en ese colegio comparado con pagar un colegio privado a ese precio.
3. c) Explica por qué la educación pública es la mayor herramienta de igualdad de oportunidades.

La municipalidad diseña una ayuda de alquiler de $\text{S/}\ 200$ al mes para familias con ingresos menores de $\text{S/}\ 1,200$. La familia Vives ingresa $\text{S/}\ 1,150$ y la familia Soler, $\text{S/}\ 1,210$.

1. a) Analiza el problema del «efecto umbral»: ¿es justo que $\text{S/}\ 60$ de diferencia decidan $\text{S/}\ 200$ de ayuda?
2. b) Propón un diseño mejor (que la ayuda baje poco a poco según sube el ingreso, en vez de cortarse de golpe) y explica por qué evita trampas como rechazar un aumento de sueldo.

Una operación de apendicitis cuesta al sistema público unos $\text{S/}\ 4,000$, pagados con impuestos; en un sistema de seguros privados, cada familia pagaría su prima, y quien no tiene seguro, la operación entera.

1. a) Compara ambos sistemas: ¿quién corre el riesgo en cada uno?
2. b) Explica por qué la salud pública funciona como un seguro gigante (entre sanos y enfermos, entre jóvenes y mayores) y qué ventaja tiene compartir el riesgo entre millones de personas.

Dos planes de gobierno: (A) subir los impuestos a las personas con mayores ingresos para contratar más médicos y reducir las listas de espera; (B) bajar los impuestos a todos y que quien quiera se pague un seguro médico privado.

1. a) Resume qué gana y qué pierde la sociedad con cada plan, y quién sale mejor y peor parado en cada uno.
2. b) Toma posición usando los conceptos del tema: redistribución, servicios universales y libertad de elección.

Un profesional independiente que factura $\text{S/}\ 75,000$ al año trabajando con su computadora desde casa afirma: «Tengo seguro médico privado, no tengo hijos y trabajo para clientes extranjeros. Por tanto, que el Estado me retenga un $35\ \%$ en impuestos es un robo porque yo no recibo nada a cambio de los servicios públicos».

1. a) Rebate su argumento demostrando cómo su actividad económica y sus ingresos dependen, directa e indirectamente, de bienes públicos e instituciones financiados con impuestos que él da por supuestos.
2. b) Utiliza los principios de progresividad tributaria y capacidad económica para justificar por qué debe aportar una proporción mayor de su renta que una persona con un salario de $\text{S/}\ 16,000$.
3. c) Plantea en qué circunstancia este ciudadano tendría una queja económica legítima sobre el sistema tributario (por ejemplo, en relación con la evasión tributaria o la ineficiencia del gasto público) y analiza qué efecto provoca esa percepción ciudadana en la cultura tributaria de un país.

El distrito de Cerezales cuenta con $3,000$ habitantes: $900$ personas mayores de $65$ años, $1,600$ en edad de trabajar y $500$ menores de $16$ años. Las proyecciones demográficas indican que en una década los adultos mayores representarán el $40\ \%$ del padrón y los menores apenas el $10\ \%$.

1. a) Interpreta los datos calculando la tasa de dependencia demográfica actual (población dependiente sobre población en edad de trabajar) y predice qué partidas del presupuesto municipal sufrirán una mayor tensión de gasto y cuáles perderán usuarios.
2. b) La Municipalidad dispone de un fondo extraordinario de inversión de $\text{S/}\ 600,000$ y debe elegir entre dos proyectos excluyentes:

• Proyecto 1: Construir un centro de día provincial y habilitar un servicio de atención domiciliaria asistencial.

• Proyecto 2: Rehabilitar viviendas municipales para alquiler asequible y crear un espacio de teletrabajo destinado a atraer a familias jóvenes con empleo.

Evalúa el costo de oportunidad de cada opción y justifica cuál de las dos estrategias garantizaría mejor la viabilidad económica del pueblo a largo plazo.

Analiza la siguiente afirmación: «El sistema público de pensiones de reparto es económicamente inviable: como cada vez hay más jubilados y menos cotizantes, en unos años quebrará por completo».

1. a) Explica el funcionamiento financiero de un sistema de reparto (frente a uno privado de capitalización) y por qué la ratio cotizantes/pensionistas es determinante para su sostenibilidad.
2. b) Supón que en las próximas décadas dicha ratio desciende de $2.2$ a $1.4$ trabajadores por pensionista. Evalúa los pros, los contras y a qué colectivo perjudica cada una de estas tres vías de ajuste:

1. Retrasar la edad legal de jubilación.

2. Subir los tipos de cotización social que pagan empresas y trabajadores.

3. Financiar parte del déficit de las pensiones mediante impuestos generales (como el impuesto a la renta o el IGV).

1. c) A partir de tu análisis, justifica si la afirmación inicial es rigurosa o si confunde una quiebra técnica inevitable con una necesidad de reforma política y económica.

En España, en torno al $27\ \%$ de los menores reside en hogares en riesgo de pobreza relativa (con ingresos inferiores al $60\ \%$ de la mediana de renta nacional), a pesar de que la gran mayoría de estas familias cuenta con empleo y servicios básicos de subsistencia garantizados.

1. a) Interpreta el concepto de pobreza relativa: ¿por qué se utiliza este indicador para medir la cohesión social en economías desarrolladas en lugar del concepto de pobreza absoluta? Explica por qué una persona puede ser considerada pobre en este contexto aun teniendo cubiertas sus necesidades biológicas básicas.
2. b) Para combatir este problema, un Gobierno regional dispone de un presupuesto de $40$ millones de soles y debate entre dos políticas:

• Política 1: Una transferencia monetaria directa y mensual de $\text{S/}\ 120$ por hijo a familias por debajo del umbral.

• Política 2: Garantizar vacantes gratuitas en centros de educación inicial de $0$ a $3$ años y comedores escolares gratuitos para dichas familias.

Evalúa ambas políticas: ¿cuál alivia de forma más inmediata la liquidez del hogar y cuál actúa con mayor eficacia rompiendo la «trampa de la pobreza» a largo plazo? Justifica tu decisión.

Reto del tema. ¿Hacia dónde va el dinero público y cómo reduce las desigualdades? Tu misión es actuar como asesor económico juvenil y diseñar un informe breve para evaluar y optimizar el gasto social.

Sigue estas fases:

1. Investiga: Entra en la web del INEI o en el portal de Presupuesto Público del MEF y recopila la recaudación por impuesto a la renta e IGV, así como el gasto destinado a educación, salud y pensiones del último ejercicio cerrado.

2. Analiza: Construye una tabla con los datos obtenidos. Calcula qué porcentaje del gasto social total representa cada partida (por ejemplo, si salud supone un $14.5\%$) y reflexiona sobre el carácter progresivo del impuesto a la renta frente al regresivo del IGV en la redistribución del ingreso.

3. Propón: Redacta un informe de una cara donde formules una propuesta justificada para reasignar un $5.0\%$ del presupuesto analizado hacia una partida que mejore el Estado de bienestar en tu entorno (becas de estudio, transporte público o salud mental juvenil).

Se valorará:

• Rigor en la obtención y tratamiento porcentual de los datos de fuentes oficiales.

• Comprensión del papel redistributivo del Estado y de las diferencias entre impuestos directos e indirectos.

• Viabilidad, coherencia y justificación socioeconómica de la propuesta de reasignación planteada.