Ejercicios: La gestión del riesgo financiero y los seguros

Explica con un ejemplo sencillo cómo funciona un seguro: muchas personas pagan poco (prima) para que, si a una le pasa algo grande (siniestro), la aseguradora lo cubra. ¿Por qué le sale rentable a la aseguradora? ¿Qué gana el asegurado aunque nunca le pase nada?

Define con tus palabras prima, póliza, siniestro y cobertura, y aplícalos a este caso: Bea paga $\text{Q}\ 30$ al año por asegurar su bicicleta contra robo; se la roban y la aseguradora le paga $\text{Q}\ 250$ porque la póliza cubría el robo fuera de casa.

La figura es una matriz de riesgos de la feria escolar: cada riesgo se coloca según su probabilidad de ocurrir y el daño que haría. Tres riesgos ya están colocados y un cuarto, marcado con un signo de interrogación, debes ubicarlo tú.

1. a) Explica por qué «incendio del local» está arriba a la izquierda y «manchar un cartel» abajo a la izquierda.
2. b) Ubica el signo de interrogación: «perder la caja con la recaudación del día» es poco probable pero arruinaría el proyecto. ¿Qué dos riesgos merecen plan de protección antes que los otros? Razona la respuesta.

Explica la diferencia entre un imprevisto (no sabías que podía pasar) y un riesgo (sabías que podía pasar, pero no cuándo). Clasifica: que llueva el día de la feria en abril, que un socio se ponga enfermo, que salga humo del tablero eléctrico del instituto. ¿Cuál se podía preparar mejor?

Define probabilidad y daño (impacto) de un riesgo con dos ejemplos del viaje de fin de curso: uno con alta probabilidad y poco daño, y otro con baja probabilidad y mucho daño. Explica por qué el segundo merece más atención aunque sea raro.

Relaciona cada concepto de seguro con su definición: prima, póliza, siniestro, deducible. Definiciones: (1) el contrato firmado con la aseguradora; (2) lo que pagas periódicamente por estar cubierto; (3) la parte del daño que pagas tú antes de que pague la aseguradora; (4) el accidente o daño cubierto que ocurre. Pon un ejemplo con el seguro de una bicicleta.

Nombra las cuatro estrategias ante un riesgo (evitar, reducir, transferir, asumir) y pon un ejemplo de cada una aplicado a montar un puesto de comida en la feria (no usar freidora, capacitación en higiene, seguro del evento, colchón de $\text{Q}\ 20$ para imprevistos).

Explica qué es un plan B y en qué se diferencia de un seguro. Pon el ejemplo del concierto al aire libre del instituto: describe un plan B razonable para la lluvia y explica por qué tenerlo escrito antes del evento evita decidir a lo loco el mismo día.

Haz una lista de cuatro riesgos del puesto de crepas de la feria (por ejemplo: lluvia, que falte un ingrediente, que nadie venga, que alguien se queme con la plancha). Ordénalos multiplicando en tu razonamiento probabilidad por daño (alta/media/baja en ambos) y explica cuál atajarías primero y cómo.

Ante un riesgo hay cuatro estrategias: evitarlo (no hacer la actividad), reducirlo (hacerla más segura), transferirlo (pagar un seguro) o asumirlo (guardar un colchón por si acaso). Clasifica estas decisiones del campamento de verano y justifícalas: (a) cancelar la excursión de cañonismo con aviso de tormenta; (b) contratar un seguro de accidentes para el campamento; (c) poner cascos y monitores en la tirolesa; (d) reservar $\text{Q}\ 200$ por si se rompe material.

El torneo deportivo del instituto implica estos riesgos: lesiones (probabilidad media, daño alto), que falten equipos (media, medio), perder pelotas (alta, bajo) y vandalismo en las gradas (baja, alto).

1. a) Dibuja con palabras la matriz probabilidad × daño y ordena los cuatro riesgos por prioridad de atención.
2. b) Asigna a cada uno una estrategia concreta (evitar, reducir, transferir o asumir) y justifica la del riesgo más prioritario.

Puedes hacerlo en papel y enviar una foto con tu respuesta.

Tu cooperativa guarda $\text{Q}\ 350$ en efectivo en un cajón del aula. Identifica tres riesgos de esa práctica (robo, pérdida, tentación de «pedir prestado») y diseña una medida de reducción para cada uno (caja fuerte pequeña, registro firmado por dos personas, depósito semanal en el banco). Explica por qué estas medidas protegen también a la tesorera.

Diseña el plan de gestión de riesgos del viaje de fin de curso ($\text{Q}\ 150$ por persona, $40$ alumnos): identifica los cuatro riesgos principales (enfermedad, pérdida del bus, daños en el albergue, alumnado que se queda sin dinero), asigna a cada uno probabilidad y daño, elige una estrategia (evitar, reducir, transferir, asumir) y calcula cuánto colchón por persona propondrías y cómo se devolvería si no se usa.

Diseña el plan completo de gestión de riesgos del concierto solidario del instituto: una tabla con cinco riesgos (probabilidad, daño, estrategia, medida concreta, responsable), el cálculo del colchón de dinero que propondrías (cuánto y de dónde sale) y la regla de decisión del día D: qué condiciones cancelarían el evento y quién tiene la última palabra. Defiende por qué escribirlo antes del evento es la mitad del trabajo.