Ejercicios: Ahorro, inversión y productos financieros

Nombra las tres funciones del dinero y clasifica estas situaciones según la función que ilustran: pagar un café con una moneda, comparar el precio de dos celulares y guardar billetes en una alcancía para un viaje.

Depositas $\text{Bs}\ 7\,000$ en una cuenta que paga un interés simple del $4\ \%$ anual.

1. a) ¿Qué intereses recibes al cabo de un año? ¿Y de dos años?
2. b) ¿Qué cantidad total tienes al final del segundo año?

Distingue entre ahorro e inversión, y clasifica las siguientes decisiones: meter dinero en una cuenta de ahorro, comprar un horno nuevo para una panadería, comprar acciones de una empresa y guardar billetes en una alcancía. ¿Cuál de ellas crea capacidad de producción?

¿Qué es el interés y por qué lo cobra quien presta dinero? Calcula el interés de prestar $\text{Bs}\ 500$ durante un año al $3\ \%$ de interés simple y explica qué compensa ese pago al prestamista.

Explica la diferencia entre una cuenta corriente y un depósito a plazo fijo (DPF): ¿en qué se diferencian en disponibilidad del dinero (liquidez) y en remuneración (intereses)? ¿Para qué tipo de ahorro usarías cada uno?

Una laptop cuesta $\text{Bs}\ 500$ al contado, pero la tienda ofrece pagarla en $12$ cuotas mensuales de $\text{Bs}\ 45$.

1. a) Calcula cuánto pagas en total con la financiación y cuánto cuesta financiarte.
2. b) ¿Qué preguntas deberías hacer antes de aceptar pagar a plazos?

Define con tus palabras los tres elementos de un seguro: la prima, el riesgo cubierto y el siniestro. Explica cómo es posible que una aseguradora pague un celular de $\text{Bs}\ 800$ a cambio de primas de $\text{Bs}\ 8$ al mes: ¿quiénes pagan realmente ese celular?

Una pareja pide un préstamo hipotecario de $\text{Bs}\ 840\,000$ a $25$ años para comprar un departamento.

1. a) Explica qué son el capital, la tasa de interés y el plazo de este préstamo.
2. b) Si la tasa sube del $3\ \%$ al $4\ \%$, razona sin hacer cálculos qué le ocurre a la cuota mensual y al total de intereses pagados.

Un seguro de celular cuesta $\text{Bs}\ 56$ al mes y uno de hogar, $\text{Bs}\ 105$ al mes.

1. a) Explica qué es la prima de un seguro y qué riesgo transfiere cada uno de estos dos.
2. b) Razona por qué la aseguradora puede cobrar primas tan distintas y qué factores tendrá en cuenta para fijarlas.

Una consola cuesta $\text{Bs}\ 400$ al contado o $24$ cuotas mensuales de $\text{Bs}\ 19$.

1. a) Calcula el costo total a plazos y el sobrecosto de la financiación en bolivianos y en porcentaje sobre el precio de contado.
2. b) Razona cuándo puede tener sentido financiar una compra y cuándo es una mala idea.

Una persona con unos ingresos netos mensuales de $\text{Bs}\ 1.400$ y unos gastos fijos ineludibles de $\text{Bs}\ 950$ al mes necesita adquirir un vehículo de segunda mano por valor de $\text{Bs}\ 12.000$. Su banco le presenta dos ofertas de financiamiento:

• Opción A: Préstamo a $4$ años con una cuota mensual de $\text{Bs}\ 295$ (incluye comisiones de apertura financiadas).

• Opción B: Préstamo a $7$ años con una cuota mensual de $\text{Bs}\ 185$ (sin comisiones de apertura).

1. a) Calcula el sobreprecio total pagado en concepto de intereses y comisiones sobre los $\text{Bs}\ 12.000$ originales en cada opción y determina la diferencia de costo entre ambas.
2. b) Calcula la tasa de esfuerzo financiero mensual (porcentaje que representa la cuota del préstamo sobre los ingresos netos) y el ingreso disponible residual para imprevistos en cada escenario. Si el umbral de endeudamiento prudencial recomendado por los supervisores bancarios (ASFI) es del $35\ \%$, evalúa si ambas opciones cumplen este criterio.
3. c) Predice qué consecuencias tendría para la economía de esta persona haber elegido la Opción A si, en el segundo año, sus ingresos sufren una reducción imprevista del $15\ \%$. A partir de este análisis, justifica cuál de las dos opciones le aconsejarías contratar y qué estrategia de amortización anticipada parcial podría aplicar si su situación laboral se mantiene estable.